20 -January -2021 - 18:32

Консультации:

Когда страховщики могут предъявить регресс в размере пр

News image

— Попала в ДТП с тремя машинами (я была последней). Ущерб, судя по всему, насчитают на приличную сумму. Говорят, что к...

Страхование управленческих рисков

News image

Страхование управленческих рисков - вид страхования, в котором объектами защиты выступают управленческие решения (немате...

Итоги работы:

Маржа платежеспособности российских страховщиков растет

На динамику маржи российских страховщиков оказывают влияние одновременно две тенденции: нормативный размер маржи плате...

Мировой страховой рынок в 2005-2007 годах

На сегодняшний день сфера страхования является одной из наиболее интегрированных отраслей на мировом уровне. При услов...



Страхи страхователя
Консультант - Страхование здоровья и жизни

страхи страхователя

Основной лозунг страховщиков: платите сколько можете и гарантируйте себе и своей семье привычное качество жизни. Звучит привлекательно. А как на самом деле? Если вы внимательно изучите предложения страховых компаний на предмет долгосрочного страхования жизни, то реалии окажутся далеко не такими радужными.

Например, чтобы на выходе получить гарантированные страховой компанией 300 тыс. долларов, мужчинам и женщинам в возрасте 35 лет надо ежегодно платить примерно 12–14 тыс. долларов, а в возрасте 45 лет — 18–20 тыс. Гарантированный доход при этом составит 3–4% годовых, а ожидаемая доходность — около 7%. Суммы взносов таковы, что к концу действия договора клиент внесет практически всю обещанную ему к возмещению сумму. Согласитесь, величина инвестиционного «жирка» не впечатляет.

Но даже эти расчеты оказываются весьма условными. Так, в реальном договоре, например после медицинского обследования, суммы могут оказаться другими, в том числе и намного больше. Если вы рассчитываете на страховую сумму в размере от 100 тыс. долларов, то пристальный медицинский осмотр и проверка финансовой состоятельности будут обязательны. Страховщики принимают в расчет лишь «белые» доходы, подтвержденные справками 2−НДФЛ.

Но и это еще не все. Даже если заключенный договор вас устраивает и вы начали исправно платить взносы, не факт, что компания с участием отнесется к наступлению страхового случая. Например, несчастный случай с трагическими последствиями во время горнолыжного спуска или дайвинга, скорее всего, страховым признан не будет. Точнее, он может быть таковым, но по другим, специализированным, программам. Естественно, самоубийство — из той же серии. На страховой случай идеально потянет, например, гибель в автокатастрофе.

Если по каким-либо причинам страхователь решит расторгнуть договор, его также ждут не очень приятные новости. К примеру, по программе «Ингосстраха» «Гарант» лишь спустя 15 лет клиент сможет получить назад внесенные деньги (гарантированную выкупную сумму). Это своеобразная точка безубыточности. Если человек захочет расторгнуть соглашение еще раньше, то убытки будут гораздо серьезнее. В первый год страховая компания может взять себе 10% взносов на ведение дел, а, например, половину первого взноса агент может записать себе в актив. Компания поначалу инвестирует лишь небольшую часть внесенных средств. Постепенно соотношение меняется в сторону клиента, и основной прирост накоплений приходится на последние годы действия программы.

Даже поверхностный анализ программ обнажает главную проблему нынешнего продукта: вы платите крупную сумму на протяжении 15–25 лет, при этом по истечении договора вам гарантированно возвращается та же самая сумма, а ожидаемый инвестиционный доход в основном меньше, чем процент по банковскому депозиту. А если страховая компания обанкротится? «Если вы застрахованы в иностранной компании, то риск банкротства российской «дочки» берет на себя генеральный офис, в нашем случае греческая сторона» - ответили нам в компании российской AIG. За банкротство РОСНО ответит немецкий Allianz. А кто ответит за разорившуюся российскую страховую компанию?

 


Читайте:


Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Горячие темы:

News image

Регистрация сделок с недвижимостью

Сделка – это основание для возникновения гражданских обязанностей и прав, их изменение и прекращение. В Москве и Мо...

News image

Медицинское страхование при лечении зубов

Медицинское страхование представляет собой уникальную услугу. Она также является парадоксальной. Как правило, человек пр...

Наши партнёры:

Югория

News image

ОАО Государственная страховая компания Югория основана в 1997 г. Единственным акционером компании является Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, предст...

Россия

News image

Лицензия Федеральной службы страхового надзора на право проведения страховой деятельности от 16 марта 2006 № С 0002 77, на перестрахование от 16 марта 2006 № ...

АТ СК БУСІН

News image

В Україні  в 1993-1997 р.р. починаються ринкові реформи, приватизація, формування фінансового та фондового ринків. Уряд приймає перший документ, направлений н...

Курсы валют сегодня

Консультант по страхованию:

Распределение и передача рисков в агробизнес секторе

News image

Надо отметить, что за последние 30 лет переработчики и производители значительно увеличили свою долю в конечной стоимости товаров, сырьем ...

Цена защиты

News image

Общий принцип страхования состоит в том, что, чем выше риск наступления страхового случая (их перечень указывается либо в договоре страхов...

О чем речь

News image

Когда говорят о накопительном страховании, имеют в виду, как правило, накопительное страхование жизни или пенсионное страхование. Последни...

От пожара до залива

News image

Страховой полис может покрывать все стандартные имущественные риски (пожар, залив, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия...

Имеет ли право страховая компания отказать в выплате за

News image

Выбираю компанию для покупки автостраховки от угона и повреждения. Недавно узнал, что есть какие-то нюансы по стоянке: вроде бы если храни...

Ваша дача зарегистрирована?

News image

Если нет, то это еще не повод забыть о страховой защите. «В Московской области, по моим оценкам, более половины дачных строений не зарегис...

More in: Агрострахование, Консультации по страхованию, Накопительное страхование, Страхование здоровья и жизни, Страхование имущества и невижимости, Страхование отдыха и путешествий, Страхование отдыха и путешествий, Cтрахование транспорта