Ипотечные заемщики ежегодно тратят на личное страхование не менее 0,3--0,4% суммы кредита. Деньги выяснили, что эти и даже большие деньги можно запросто оставлять себе. Для этого нужно просто переоформить договор страхования жизни и сделать его накопительным.

Лена Васильченко -- ипотечный заемщик с трехлетним стажем. Ежегодно на добровольное личное страхование она тратит около $250, примерно 2% всех годовых расходов по кредиту. Все бы хорошо, но, если честно, жалко выкидывать деньги просто так. Просмотрев договор страхования, я выяснила, что получить выплату и погасить за ее счет долг перед банком можно будет, только если я заработаю инфаркт или инсульт, отравлюсь ядовитыми газами или умру от удара электрическим током или молнии. Выбор рисков, скажем так, во многом выглядит экзотично. Достаточно распространенных случаев вроде онкологических заболеваний или автомобильных катастроф договором не предусматривается. А что делать? Приходится платить, по-другому банк бы кредит не выдал , -- сетует она.
В таком же положении находятся и другие заемщики, которые, сжав зубы , вынуждены отдавать на оплату страховок по кредиту не менее 5--7% годовых затрат по кредиту. Зачастую навязанные банком полисы покрывают очень ограниченный круг рисков, они содержат высокие франшизы и способны принести пользу обладателю только в очень крайних случаях (см. Деньги, №9 от 8--14 марта 2007 года, доступно на сайте www.dengi.ua).
Как же оптимизировать затраты по ипотечному кредиту, чтобы не приходилось платить за то, что реально не очень-то и нужно? Деньги нашли выход, причем, достаточно оригинальный.