>>>: Главная - Страховые компании - Итоги работы страховых компаний - Российский страховой рынок проиграл инфляции: Первые девять месяцев принесли страховщикам $13,4 млрд

21 -July -2018 - 18:04

Консультации:

Страховая компания отказывается выплачивать за затоплен

News image

«Моя квартира застрахована, на днях потекли трубы, как показалось мне, у соседей сверху. Оказалось, что трубу прорвало...

Дострокове припинення договору страхування життя та роз

News image

Ситуація наступна. Моя мама мала необережність зв'язатися зі страхуванням життя. В хороші роки все було нормально - гр...

Итоги работы:

Прогнозы экспертов о падении страхового рынка Украины в

В начале 2009 года многие эксперты прогнозировали падение уровня сборов страхового рынка до 35-40%. К счастью, эти пре...

Итоги рынка общего страхования (non-life) Литвы

По итогам I полугодия 2007 г. компании Литвы, работающие в сегменте страхования не-жизни, собрали 634,916 млн. литов п...



Российский страховой рынок проиграл инфляции: Первые девять месяцев принесли страховщикам $13,4 млрд
Страховые компании - Итоги работы страховых компаний

российский страховой рынок проиграл инфляции: первые девять месяцев принесли страховщикам $13,4 млрд

За девять месяцев этого года страховщики собрали 381,1 млрд руб. страховых взносов, что на 4,2% превышает показатели годовой давности. При этом инфляция за этот период составила 12,3%. Низкие валовые показатели страховщиков объясняются рекордным падением сборов по страхованию жизни. Другие виды добровольного страхования по-прежнему демонстрируют 20-процентный годовой прирост.
Падение сборов по страхованию жизни давно не дает рынку показать высокие результаты. Например, по итогам девяти месяцев этого года по страхованию имущества страховщики собрали 141,9 млрд руб.
Это на 22,9% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Прирост по личному страхованию составил 22,8% (рынок вырос до 52,0 млрд руб.). Сборы по обязательному страхованию, включая автогражданку , выросли на 30,2% за год - до 142,3 млрд руб.
Взносы по страхованию жизни, связанные с серыми схемами страховщиков, напротив, только падают. По данным Федеральной службы страхового надзора (ФССН), в 2000-2003 годах сборы по страхованию жизни занимали половину взносов страховщиков. В 2004 году их доля сократилась до 21,7%, в первом квартале 2005 года - до 17,2%, в первом полугодии - до 12,7%.
По итогам девяти месяцев текущего года сборы по жизни составили всего 32,2 млрд руб. (8,5%) из 381,1 млрд руб., собранных страховщиками за этот период. Это на 63,5% меньше, чем за январь-сентябрь прошлого года.
Поэтому итоговые показатели деятельности страховщиков совсем не впечатляют - 381,1 млрд руб., что всего лишь на 4,2% больше, чем за девять месяцев прошлого года. С учетом инфляции сборы падают.
По данным Федеральной службы государственной статистики, с сентября 2004 года по сентябрь 2005 года индекс потребительских цен вырос на 12,3%.

Бизнес в зазеркалье

Падением сборов по страхованию жизни и, как следствие, снижением прироста взносов по всем видам страхования рынок обязан ФССН. С 2005 года регулятор начал планомерную борьбу за чистоту рынка. Например, лидерам жизни - компаниям Столичное страховое общество (ССО), Трансгарант , Сириус и Альта-С весной этого года ФССН запретила заключать новые сделки, приостановив их лицензии. Затем у ССО и Сириуса лицензии были отозваны. В 2004 году эти четыре компании собрали чуть более 30 млрд руб. взносов, большая часть которых (28 млрд руб.) пришлась на ССО.
Основная масса страховщиков, подвергшихся санкциям ФССН, принимала решение регулятора как данность. Единственным страховщиком, который попытался оспорить действия надзора, стал лидер страхования жизни. Летом ССО подало иск к страхнадзору, пытаясь возобновить действие лицензии. 12 сентября Арбитражный суд Москвы признал приказ ФССН о приостановлении лицензии ССО недействительным. После победы страховщик проработал только один день: 14 сентября ФССН опять приостановила его лицензию. ССО оспорило и этот приказ, но с 27 октября, не дожидаясь нового решения суда, ФССН отозвала лицензию компании.
Проблемы с лицензиями не помешали страховщикам жизни занять в сводном рэнкинге за девять месяцев 2005 года высокие позиции.
Так ССО, потеряв место лидера, опустилось на 13-е место, собрав за три квартала 5,5 млрд руб. Компания стала лидером падения взносов среди 100 крупнейших страховщиков по объемам сборов - 79,1% за год.
Компания Трансгарант , которой в октябре этого года ФССН возобновила действие лицензии, показала обратный результат - 564,3% роста по объемам взносов. Компания переместилась с 98-го на 18-е место в общем рэнкинге. Сборы этого страховщика составили за девять месяцев этого года 4,9 млрд руб.- не намного меньше ССО. По объему выплат Трансгарант поднялся с 1111-е места на 7-е. За девять месяцев 2005 года компания выплатила 5,2 млрд руб. С представителями Трансгаранта Бизнесу связаться не удалось.
По телефону компании, указанному в едином госреестре страховщиков, отвечает другая фирма.
Похожая ситуация с компанией Альта-С . Ее телефонов вообще нет в госреестре страховщиков, однако это не помешало компании отчитаться перед ФССН о сборах в 2,6 млрд руб. По объему поступлений страховщик с 993-го места за год поднялся на 33-е. Выплаты компании составили 2,6 млрд руб., что соответствует 17-му месту в рэнкинге крупнейших страховщиков по объему выплат против 901-го места годом ранее.
Заместитель руководителя ФССН Галина Ершова отметила, что все эти страховщики на слуху как у сотрудников надзора, так и у страховой общественности. Те компании, которые занимаются страхованием жизни и лидируют по сборам в данном сегменте, находятся под пристальным надзором регулятора ,- уверяет она.
Результат борьбы со схемами очевиден. Если в 2004 году из 20 крупнейших компаний пять собирали по страхованию жизни более 50% взносов, то сейчас таких компаний осталось всего две - ССО и Трансгарант . Президент ССО Павел Логинов рассказал Бизнесу , что практически все операции по жизни прекращены еще в августе этого года. Сейчас ССО пытается восстановить лицензию, чтобы заниматься дальше всеми 28 видами страхования, кроме страхования жизни ,- говорит он.

Реальные лидеры

Падение сборов по страхованию жизни в начале этого года помогло реальным лидерам рынка занять первые строчки в списке крупнейших страховщиков. Первое место по итогам работы за девять месяцев 2005 года сохранил холдинг Росгосстрах , объединяющий 12 компаний. Их общие сборы составили 26,7 млрд руб., из которых 42,8% пришлось на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Вице-президент Росгосстраха Игорь Игнатьев считает высокую долю ОСАГО в портфеле компании вполне закономерным явлением: в мире на несколько ведущих страховщиков приходится 90% рынка автогражданки . ФССН не дает консолидированных данных по связанным компаниям, поэтому формально первое место на рынке получила РЕСО-гарантия со сборами в 18,4 млрд руб. Этот страховщик увеличил сборы за год на 63,8%, что позволило ему с минимальным отрывом обогнать лидера первого полугодия этого года - Ингосстрах , собравший за девять месяцев 18 млрд руб. Темпы прироста взносов Ингосстраха были ниже- 47,7% с сентября прошлого года.
Заместитель гендиректора РЕСО-гарантии Игорь Иванов объясняет высокие результаты правильно выбранной стратегией развития компании с помощью агентских продаж.
Почва была подготовлена и засеяна давно, а теперь стала приносить урожай ,- заявил он Бизнесу . По мнению Иванова, сборы компании не зависят от ухода крупных клиентов, так как компания ориентируется на рынок частных лиц, мелких и средних фирм.
Это очень стабильный рынок для развития бизнеса. Став федеральной компанией, мы поставили цель резко вырваться вперед за счет ОСАГО, что было бы невозможно без широкой сети. Новая цель - переход к перекрестным продажам ,- отмечает он.
Значительное падение сборов по итогам девяти месяцев этого года произошло в компании Гута-страхование . Страховщик собрал 0,8 млрд руб.- на 41% меньше, чем за аналогичный период 2004 года. В результате компания опустилась на 85-е место с 52-го по итогам девяти месяцев прошлого года.
Компания уже давно движется к концу списка 100 крупнейших страховщиков. В 2003 году она занимала 35-е место, в 2004 году - 56-е, а в первом полугодии 83-е место. Гендиректор Гута-страхования Алексей Кузнецов говорит, что сокращение показателей связано с оптимизацией страхового портфеля.
Мы действительно потеряли долю клиентов, приносящую крупную страховую премию, но и вместе с тем избавились от наиболее рисковых видов страхования. По итогам девяти месяцев работы в 2005 году фактическая маржа платежеспособности нашей компании составила 1,5 млрд руб., что в восемь раз превышает нормативный уровень, установленный ФССН ,- объясняет Кузнецов.
Впечатляющие результаты продемонстрировали некоторые страховщики, занимающиеся обязательным медицинским страхованием. По итогам девяти месяцев этого года общие сборы в этом сегменте составили 98,6 млрд руб. с ростом за год в 40,4%. А краснодарская муниципальная компания МСК-медицина улучшила свои показатели почти на 3000%, поднявшись с 549-го места на 80-е.
Выросли показатели компаний Капиталъ медицинское страхование (22-е место) и Югория-мед (26-е место).
Их сборы составили 4,1 млрд руб. и 2,8 млрд руб. соответственно. В компании Капиталъ медицинское страхование ситуацию прокомментировать не смогли, а заместитель гендиректора Югории Владимир Смирнов объяснил высокой рост сборов выходом страховщика на рынок медицинского страхования: компания выиграла три конкурса на право проведения ОМС. В 2003 году в Ханты-Мансийске и Тюмени все функции страховщика выполнял Фонд медицинского страхования, а потом рынок ОМС неработающего населения в этом регионе перешел в ведение коммерческих организаций, в частности компаний Капиталъ и Югория-мед ,- рассказал Смирнов. На рынке имущественного страхования ярче всех себя проявила Страховая группа Поддержка , улучшив свои показатели за год почти на 9 млн %. Ее сборы составили более 1 млрд руб. Гендиректор Поддержки Михаил Каширин рассказал Бизнесу , что доминирующую долю в портфеле компании занимает страхование урожая, благодаря которому и состоялся колоссальный рост. По российскому законодательству государство компенсирует сельским хозяйствам 50% взносов по этому виду страхования. В бюджете на этот год на компенсации было заложено 1,8 млрд руб. Мы решили войти в группу компаний Поддержка (несколько страховщиков, специализирующихся на страховании урожая.- Бизнес ), привнеся туда свои идеи и новые продукты. Результат роста - показатель их удачной реализации ,- подчеркивает Каширин.

 


Читайте:


Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Горячие темы:

News image

Страховка для женщин

Что только не делается в современном мире специально для женщин. Это касается абсолютно всех областей, моды, литературы,...

News image

Юридическая консультация при страховании жизни

Страхование жизни, как главной ценности, должно в первую очередь заботить человека. Но, как правило, застрахованным оказ...

Наши партнёры:

АВИКОС

News image

Закрытое Акционерное Общество авиационного и космического страхования «АВИКОС» работает с 1991 года устойчиво и выполняет все свои обязательства, несмотря на ...

Капитал. Лизинг. Кредит

News image

ООО «Страховая компания «Капитал. Лизинг. Кредит» зарегистрирована в 2002 г. Оплаченный уставный капитал составляет 180 млн

Про групу PZU

News image

Група PZU — 200-річна традиція у страхуванні Група PZU є однією з найбільших страхових компаній у Польщі та у Центральній та Східній Європі. Група PZU стра...

Курсы валют сегодня

Консультант по страхованию:

«Коробка» от несчастного случая

News image

Еще в конце XIX века коробочные варианты страховок от несчастного случая (НС) предлагались в Германии и Англии. Немецкие маляры обеспечива...

Государство выделит деньги для поддержки аграриев

News image

В этом году государство намерено выделить субсидии на поддержку агрострахования. Сумма, которая должна будет появиться в проекте госбюд...

Чем актуально накопительное страхование жизни?

News image

Накопительное страхование жизни ни в коем случае нельзя ставить в один ряд с другими финансовыми инструментами, такими как банковские депо...

Страхование животных

News image

Предприятие может застраховать по существующим страховым продуктам животных от выбранных рисков или купить комплексное страховое покрытие....

Битва страховщиков за аграгиев

News image

Засушливое лето заставило страховщиков и государство снова задуматься над развитием агрострахования. Но решение этой проблемы стороны видя...

Проблемы агрострахования в Украине

News image

Как выживать в таких боевых условиях? Сложно, но можно. Сгладить горечь от потенциальной потери урожая и убытков можно с помощью страхован...

More in: Агрострахование, Консультации по страхованию, Накопительное страхование, Страхование здоровья и жизни, Страхование имущества и невижимости, Страхование отдыха и путешествий, Страхование отдыха и путешествий, Cтрахование транспорта