>>>: Главная - Консультант - Агрострахование - Способы оценки СК по страхованию сельскохозяйственных культур

17 -January -2018 - 18:13

Консультации:

Страхование на дополнительную пенсию в тот период, в

News image

Описание ситуации: У 1988 році Держстрах проводив страхування на додаткову пенсію. На додаткову пенсію розміром у трид...

Что делать, если нет возможности платить по договору на

News image

«Недавно я лишился работы, поэтому не могу оплачивать свой полис страхования жизни. Имею ли я право попросить страхову...

Итоги работы:

2009-й год для страхового рынка — год контрастов

«2009 год можно назвать годом контрастов для страхового рынка, — комментирует результаты 2009 ...

Страховые компании объясняют свою убыточность ростом но

Главным драйвером повышающейся убыточности в 2007 г стали стремительно растущие расходы на ведение дела /РВД/. Об этом...



Способы оценки СК по страхованию сельскохозяйственных культур
Консультант - Агрострахование

способы оценки ск по страхованию сельскохозяйственных культур

Гибель или повреждение посевов довольно частое явление в сельском хозяйстве. Поэтому страхование сельскохозяйственных культур является довольно специфическим видом страхования, когда выплаты страхового возмещения могут происходить довольно часто и размеры убытков для страховой компании могут быть колоссальными.

Другими словами, страхование сельскохозяйственных культур – это хороший тест Вашей страховой компании – партнера. Но нам с Вами

конечно не нужно испытывать судьбу и играть в русскую рулетку, а быть уверенными с высокой долей вероятности в своем страховщике, и выбранное нами страховое предложение по сельхозстрахованию было самым надежным (ну и желательно оптимальным также по цене).

Как и в любом другом виде страхования в (агро)страховании существуют как объективные так и субъективные критерии выбора страховщика. К объективным критериям мы относим цену страхования и финансовую платежеспособность, а к субъективным – сервисный потенциал и отзывы клиентов, получавшим страховые возмещения.

Говоря о цене страхования, гибкость страховой компании в ценообразовании зависит прежде всего от программы перестрахования. Если у страховой компании есть договор облигаторного перестрахования (человеческим языком - договор, по которому автоматически перестраховываются все договора страхования) то страховщик может иметь возможность платить перестраховщику, исходя из того тарифа в договоре страхования. Другими словами, цена договора страхования не будет зависеть от цены перестрахования и определение страхового тарифа будет полностью зависеть только от страховой компании. Однако далеко не все страховщики могут позволить такую роскошь. Это делают только те страховые компании, у которых большой объем договоров страхования, т.к. перестраховщики согласны работать на таких условиях, как правило, только в таком случае.

По платежеспособности показатели используем те же, что и в общей методике. Здесь мы только перечислим данные показатели:

Касательно страхования с/х культур к перечисленным выше показателям можно прибавить еще 3 показателя, связанные с перестрахованием с/х рисков, а именно:

Качество перестрахования в агро страховании имеет колоссальное значение, т.к. погодные неблагоприятные события могут задеть значительную территорию Украины (катастрофические риски), а соответственно за один период времени может быть заявлено огромное количество убытков, что в итоге выльется в огромную сумму.

Рассмотрим практический пример страховой компании, которой заключено 100 договоров страхования (100 000 га) на страховую сумму (максимально возможную совокупную выплату) 200 млн.грн. Если за пример взять массовую гибель 70% территорий Украины после перезимовки 2002-2003гг. (самый неблагоприятный за последние 50 лет сценарий), то страховая компания должна была бы выплатить своим клиентам 140 млн.грн. Даже если взять средний сценарий одной перезимовки то страховщику нужно будет заплатить своим клиентам суммарно 26 млн.грн.

А теперь посчитайте, сколько в итоге «своих» денег нужно потратить страховой компании, если по договору перестрахования ее удержание (компенсация ущерба своими деньгами) будет составлять:

Далее обратите еще внимание на показатель абсолютной ликвидности страховых резервов и определите, хватит ли у страховщика «свободных» денег на такую роскошь? Еще нужно подумать, кто будет возмещать остальную часть убытков, которая перестраховывалась: перестраховочное общество международного уровня и с международным рейтингом или второсортная страховая компания? Немаловажен и факт работы Вашего страховщика с данной компанией по другим видам страхования. Как правило, если страховая компания работает по перестрахованию с перестраховщиком и по другим видам, то есть высокая вероятность «балансировки» убытков с прибылями по всем перестраховочным операциям, а соответственно будет большая готовность со стороны перестраховщика беспрекословно оплачивать убытки страховой компании.

Приведенные выше примеры – сценарии убытков страховой компании, которая страхует равномерно по всей территории Украины и по среднестатистической структуре культур. Ситуация может усугубляться по тем страховщикам, которые страхуют посевы неравномерно по территории Украины (например, работают удачно только некоторые филиалы). Особенно беспокоят те, у которых много полисов на Востоке и Юге Украины, где погодные условия как перезимовки, так и лета, как правило, менее благоприятные. Однако проверить, насколько территориально распределены риски у той или иной страховой компании из открытых информационных источников невозможно. Можно только задать представителю страховщика вопрос, в каких регионах и в каких объемах компания страховала посевы в прошлом году?

Касательно субъективных критериев оценки страховой компании по агрострахованию, то это делать нам намного сложнее, чем в КАСКО, т.к. портфель договоров у большинства страховщиков небольшой и сравнивать их между собой довольно нелегко.

Однако давайте попробуем все же это сделать, воспользовавшись нашей методикой. Много придется предполагать, судя по косвенным факторам, однако «маємо те, що маємо».

Сервисный потенциал сможем оценить, если от страховой компании получим ответы на следующие вопросы:

Касательно отзывов клиентов по конкретной страховой компании их оценка также непроста. В отличие от страхования КАСКО по агрострахованию очень тяжело сопоставить количество жалоб на страховую компанию с заключенными ею договорами страхования, т.к. из-за небольшого количества заключенных договоров страхования жалобы можно и не выявить (сельхозпроизводителей довольно много и стоимость маркетинговых исследований оценки удовлетворенности получателей страхового возмещения довольна высока), да и не всегда можно будет определить количество самих договоров (в разделе 3 отчета о доходах и расходах страховщика отсутствует отдельно столбец «Страхование посевов»).

Альтернативное решение: попросить у страховщика контакты 5-ти и более хозяйств, которым он выплачивал и получить от каждого из них ответы на следующие вопросы:

Также некое мнение о страховой компании можно составить, если проанализировать по данной компании рейтинг удовлетворенности получателей страховых возмещений по КАСКО. Если рейтинг высокий, то есть высокая вероятность того, что и по сельхозстрахованию страховая компания будет работать добросовестно.

Ну и последний шаг – это сравнить по компаниям, принимающим участие в тендере, полученную информацию. Для этого нужно проставить бальную оценку по большинству ответов (где это возможно) и каждому критерию и подсчитать итоговое количество баллов. Вот теперь можно выносить результаты на тендерный комитет!

 


Читайте:


Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Горячие темы:

News image

Российские IT-компании и малые предприятия при вузах по

Госдума РФ приняла во втором и третьем чтениях закон, предусматривающий пониженные тарифы страховых взносов для IT-ком...

News image

Регистрация ООО под ключ

На данный момент, регистрация ООО под ключ для предпринимателя не представляет никакой сложности. Абсолютно реально пр...

Наши партнёры:

Кремль

News image

Страховая компания «КРЕМЛЬ» - универсальная компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг, как корпоративным клиентам, так и физическим лицам. ...

АСК

News image

Страховые компании «АСК Петербург» и «АСК Мед», входящие в страховую группу АСК, являются одними из старейших негосударственных страховых компаний Северо-Запа...

Инвестиции и Финансы

News image

Дата основания Страховая компания «Инвестиции и Финансы» основана в 1992 году, в настоящее время, успешно осуществляет свою деятельность и активно развивае...

Курсы валют сегодня

Консультант по страхованию:

Индекс урожайности

News image

Страхование культур по индексу урожайности - один из самых простых страховых продуктов. Этот продукт является достаточно дешевым. Оценка с...

Страхование на дополнительную пенсию в тот период, в

News image

Описание ситуации: У 1988 році Держстрах проводив страхування на додаткову пенсію. На додаткову пенсію розміром у тридцять рублів застраху...

Погодные условия заставят фермеров страховаться

News image

Украинские аграрии вновь задумываются о страховых полисах. Всему виной – аномальные погодные условия последних лет. В этом сезоне природа ...

Коллекционеры начинают искать защиты у страховщиков

News image

Страхование культурных ценностей, пожалуй, одна из самых индивидуальных услуг страховщиков. Ведь каждое произведение искусства или предмет...

Скидка на кризис

News image

Те из клиентов, кто предпочитает доверять сбережения привычным валютам, может воспользоваться антикризисными завлекалочками , предлагае...

Чем полис грозит туристу

News image

Надежда на традиционный авось – характерная черта туристов из России. Тот же немец или француз, отдыхающий, допустим, в Турции или Египте,...

More in: Агрострахование, Консультации по страхованию, Накопительное страхование, Страхование здоровья и жизни, Страхование имущества и невижимости, Страхование отдыха и путешествий, Страхование отдыха и путешествий, Cтрахование транспорта