>>>: Главная - Консультант - Агрострахование - Способы оценки СК по страхованию сельскохозяйственных культур

08 -July -2025 - 14:31

Консультации:

Когда страховщики могут предъявить регресс в размере пр

News image

— Попала в ДТП с тремя машинами (я была последней). Ущерб, судя по всему, насчитают на приличную сумму. Говорят, что к...

Что делать, если нет возможности платить по договору на

News image

«Недавно я лишился работы, поэтому не могу оплачивать свой полис страхования жизни. Имею ли я право попросить страхову...

Итоги работы:

Украинским страховщикам разрешили торговать на таможне

Страховые компании соберут в этом году как минимум на 50 млн. грн. больше премий от клиентов, чем в прошлом году. Таку...

За ростом рентабельности активов российских страховщико

Средняя рентабельность активов страховщиков в 2009 г составила 3,3 проц. Об этом говорится в исследовании Эксперт РА ...


Способы оценки СК по страхованию сельскохозяйственных культур
Консультант - Агрострахование

способы оценки ск по страхованию сельскохозяйственных культур

Гибель или повреждение посевов довольно частое явление в сельском хозяйстве. Поэтому страхование сельскохозяйственных культур является довольно специфическим видом страхования, когда выплаты страхового возмещения могут происходить довольно часто и размеры убытков для страховой компании могут быть колоссальными.

Другими словами, страхование сельскохозяйственных культур – это хороший тест Вашей страховой компании – партнера. Но нам с Вами

конечно не нужно испытывать судьбу и играть в русскую рулетку, а быть уверенными с высокой долей вероятности в своем страховщике, и выбранное нами страховое предложение по сельхозстрахованию было самым надежным (ну и желательно оптимальным также по цене).

Как и в любом другом виде страхования в (агро)страховании существуют как объективные так и субъективные критерии выбора страховщика. К объективным критериям мы относим цену страхования и финансовую платежеспособность, а к субъективным – сервисный потенциал и отзывы клиентов, получавшим страховые возмещения.

Говоря о цене страхования, гибкость страховой компании в ценообразовании зависит прежде всего от программы перестрахования. Если у страховой компании есть договор облигаторного перестрахования (человеческим языком - договор, по которому автоматически перестраховываются все договора страхования) то страховщик может иметь возможность платить перестраховщику, исходя из того тарифа в договоре страхования. Другими словами, цена договора страхования не будет зависеть от цены перестрахования и определение страхового тарифа будет полностью зависеть только от страховой компании. Однако далеко не все страховщики могут позволить такую роскошь. Это делают только те страховые компании, у которых большой объем договоров страхования, т.к. перестраховщики согласны работать на таких условиях, как правило, только в таком случае.

По платежеспособности показатели используем те же, что и в общей методике. Здесь мы только перечислим данные показатели:

Касательно страхования с/х культур к перечисленным выше показателям можно прибавить еще 3 показателя, связанные с перестрахованием с/х рисков, а именно:

Качество перестрахования в агро страховании имеет колоссальное значение, т.к. погодные неблагоприятные события могут задеть значительную территорию Украины (катастрофические риски), а соответственно за один период времени может быть заявлено огромное количество убытков, что в итоге выльется в огромную сумму.

Рассмотрим практический пример страховой компании, которой заключено 100 договоров страхования (100 000 га) на страховую сумму (максимально возможную совокупную выплату) 200 млн.грн. Если за пример взять массовую гибель 70% территорий Украины после перезимовки 2002-2003гг. (самый неблагоприятный за последние 50 лет сценарий), то страховая компания должна была бы выплатить своим клиентам 140 млн.грн. Даже если взять средний сценарий одной перезимовки то страховщику нужно будет заплатить своим клиентам суммарно 26 млн.грн.

А теперь посчитайте, сколько в итоге «своих» денег нужно потратить страховой компании, если по договору перестрахования ее удержание (компенсация ущерба своими деньгами) будет составлять:

Далее обратите еще внимание на показатель абсолютной ликвидности страховых резервов и определите, хватит ли у страховщика «свободных» денег на такую роскошь? Еще нужно подумать, кто будет возмещать остальную часть убытков, которая перестраховывалась: перестраховочное общество международного уровня и с международным рейтингом или второсортная страховая компания? Немаловажен и факт работы Вашего страховщика с данной компанией по другим видам страхования. Как правило, если страховая компания работает по перестрахованию с перестраховщиком и по другим видам, то есть высокая вероятность «балансировки» убытков с прибылями по всем перестраховочным операциям, а соответственно будет большая готовность со стороны перестраховщика беспрекословно оплачивать убытки страховой компании.

Приведенные выше примеры – сценарии убытков страховой компании, которая страхует равномерно по всей территории Украины и по среднестатистической структуре культур. Ситуация может усугубляться по тем страховщикам, которые страхуют посевы неравномерно по территории Украины (например, работают удачно только некоторые филиалы). Особенно беспокоят те, у которых много полисов на Востоке и Юге Украины, где погодные условия как перезимовки, так и лета, как правило, менее благоприятные. Однако проверить, насколько территориально распределены риски у той или иной страховой компании из открытых информационных источников невозможно. Можно только задать представителю страховщика вопрос, в каких регионах и в каких объемах компания страховала посевы в прошлом году?

Касательно субъективных критериев оценки страховой компании по агрострахованию, то это делать нам намного сложнее, чем в КАСКО, т.к. портфель договоров у большинства страховщиков небольшой и сравнивать их между собой довольно нелегко.

Однако давайте попробуем все же это сделать, воспользовавшись нашей методикой. Много придется предполагать, судя по косвенным факторам, однако «маємо те, що маємо».

Сервисный потенциал сможем оценить, если от страховой компании получим ответы на следующие вопросы:

Касательно отзывов клиентов по конкретной страховой компании их оценка также непроста. В отличие от страхования КАСКО по агрострахованию очень тяжело сопоставить количество жалоб на страховую компанию с заключенными ею договорами страхования, т.к. из-за небольшого количества заключенных договоров страхования жалобы можно и не выявить (сельхозпроизводителей довольно много и стоимость маркетинговых исследований оценки удовлетворенности получателей страхового возмещения довольна высока), да и не всегда можно будет определить количество самих договоров (в разделе 3 отчета о доходах и расходах страховщика отсутствует отдельно столбец «Страхование посевов»).

Альтернативное решение: попросить у страховщика контакты 5-ти и более хозяйств, которым он выплачивал и получить от каждого из них ответы на следующие вопросы:

Также некое мнение о страховой компании можно составить, если проанализировать по данной компании рейтинг удовлетворенности получателей страховых возмещений по КАСКО. Если рейтинг высокий, то есть высокая вероятность того, что и по сельхозстрахованию страховая компания будет работать добросовестно.

Ну и последний шаг – это сравнить по компаниям, принимающим участие в тендере, полученную информацию. Для этого нужно проставить бальную оценку по большинству ответов (где это возможно) и каждому критерию и подсчитать итоговое количество баллов. Вот теперь можно выносить результаты на тендерный комитет!

 

 


Читайте:


Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Горячие темы:

News image

Тонкости срочного выкупа авто

Выставление на продажу собственного авто – процедура, для развязывания которой сегодня не требуется множества манипуляци...

News image

Об страховании бизнеса

  На сегодняшний момент малому и среднему бизнесу угрожает целое множество рисков. Даже при стабильных продажах предпри...

Наши партнёры:

Инкасстрах

News image

Страховая компания Инкасстрах создана в 1991 году и уже на протяжении пятнадцати лет оказывает услуги клиентам по более чем 80 видам страхования.

РОСНО

News image

Группа компаний РОСНО является одной из крупнейших страховых групп в России. В нее входят универсальная страховая компания федерального уровня ОАО «РОСНО» и е...

БАСК

News image

Страховая компания БАСК создана в мае 1993 г. Уже в 1994 году БАСК стал одним из лидеров страхового бизнеса не только в Сибири, но и в России, и с этого м...

Курсы валют сегодня

Консультант по страхованию:

Большинство российских туристов думают, что медицинская

News image

Моя подруга Анна отправилась с мужем и детьми в Турцию. Об отпуске мечтали весь год, поэтому экономить на отеле и питании не стали, а вот ...

Правила поведения

News image

Любопытно, что далеко не все туристы хорошо понимают, для чего им нужен страховой полис. Отсюда нередки заблуждения, что, мол, страховая к...

Полная гарантия

News image

Дело в том, что стандартная страховка, предлагаемая компаниями, охватывает достаточно узкий перечень возможных проблем. В ней прописан мин...

Кто должен платить - страховщик или Фонд соцстраха? Есл

News image

Описание ситуации: Прошу Вас помочь разрешить ситуацию! Мой отчим, Нестеренко Леонид Александрович (1956 г.р.), должность - водитель, был ...

Доходно ли?

News image

Принцип действия полиса прост: компания осуществит выплату страховой суммы по окончании срока действия договора (при дожитии) либо в случа...

Фермеров заставят страховать посевы

News image

Чиновники хотят заставить аграриев страховаться. В Госфинуслуг начали консультации с профильным министерством по внедрению обязательного с...

More in: Агрострахование, Консультации по страхованию, Накопительное страхование, Страхование здоровья и жизни, Страхование имущества и невижимости, Страхование отдыха и путешествий, Страхование отдыха и путешествий, Cтрахование транспорта