>>>: Главная - Консультант - Агрострахование - Способы оценки СК по страхованию сельскохозяйственных культур

19 -December -2018 - 14:46

Консультации:

Страхование коммерческих рисков

Страхование коммерческих рисков - важный вид страхования для всех, кто занимается коммерческой деятельностью. Объектом с...

Имеет ли право страховая компания отказать в выплате за

News image

Выбираю компанию для покупки автостраховки от угона и повреждения. Недавно узнал, что есть какие-то нюансы по стоянке:...

Итоги работы:

Страхование жизни

В 2008 году глобальные премии по страхованию жизни сократились на 3.5% и достигли показателя в $2490 млрд. Такой резул...

Страховой рынок Казахстана может сократиться в 2009 год

На страховом рынке Казахстана следует ожидать консолидации, считает. По словам, председателя правления страховой компа...



Способы оценки СК по страхованию сельскохозяйственных культур
Консультант - Агрострахование

способы оценки ск по страхованию сельскохозяйственных культур

Гибель или повреждение посевов довольно частое явление в сельском хозяйстве. Поэтому страхование сельскохозяйственных культур является довольно специфическим видом страхования, когда выплаты страхового возмещения могут происходить довольно часто и размеры убытков для страховой компании могут быть колоссальными.

Другими словами, страхование сельскохозяйственных культур – это хороший тест Вашей страховой компании – партнера. Но нам с Вами

конечно не нужно испытывать судьбу и играть в русскую рулетку, а быть уверенными с высокой долей вероятности в своем страховщике, и выбранное нами страховое предложение по сельхозстрахованию было самым надежным (ну и желательно оптимальным также по цене).

Как и в любом другом виде страхования в (агро)страховании существуют как объективные так и субъективные критерии выбора страховщика. К объективным критериям мы относим цену страхования и финансовую платежеспособность, а к субъективным – сервисный потенциал и отзывы клиентов, получавшим страховые возмещения.

Говоря о цене страхования, гибкость страховой компании в ценообразовании зависит прежде всего от программы перестрахования. Если у страховой компании есть договор облигаторного перестрахования (человеческим языком - договор, по которому автоматически перестраховываются все договора страхования) то страховщик может иметь возможность платить перестраховщику, исходя из того тарифа в договоре страхования. Другими словами, цена договора страхования не будет зависеть от цены перестрахования и определение страхового тарифа будет полностью зависеть только от страховой компании. Однако далеко не все страховщики могут позволить такую роскошь. Это делают только те страховые компании, у которых большой объем договоров страхования, т.к. перестраховщики согласны работать на таких условиях, как правило, только в таком случае.

По платежеспособности показатели используем те же, что и в общей методике. Здесь мы только перечислим данные показатели:

Касательно страхования с/х культур к перечисленным выше показателям можно прибавить еще 3 показателя, связанные с перестрахованием с/х рисков, а именно:

Качество перестрахования в агро страховании имеет колоссальное значение, т.к. погодные неблагоприятные события могут задеть значительную территорию Украины (катастрофические риски), а соответственно за один период времени может быть заявлено огромное количество убытков, что в итоге выльется в огромную сумму.

Рассмотрим практический пример страховой компании, которой заключено 100 договоров страхования (100 000 га) на страховую сумму (максимально возможную совокупную выплату) 200 млн.грн. Если за пример взять массовую гибель 70% территорий Украины после перезимовки 2002-2003гг. (самый неблагоприятный за последние 50 лет сценарий), то страховая компания должна была бы выплатить своим клиентам 140 млн.грн. Даже если взять средний сценарий одной перезимовки то страховщику нужно будет заплатить своим клиентам суммарно 26 млн.грн.

А теперь посчитайте, сколько в итоге «своих» денег нужно потратить страховой компании, если по договору перестрахования ее удержание (компенсация ущерба своими деньгами) будет составлять:

Далее обратите еще внимание на показатель абсолютной ликвидности страховых резервов и определите, хватит ли у страховщика «свободных» денег на такую роскошь? Еще нужно подумать, кто будет возмещать остальную часть убытков, которая перестраховывалась: перестраховочное общество международного уровня и с международным рейтингом или второсортная страховая компания? Немаловажен и факт работы Вашего страховщика с данной компанией по другим видам страхования. Как правило, если страховая компания работает по перестрахованию с перестраховщиком и по другим видам, то есть высокая вероятность «балансировки» убытков с прибылями по всем перестраховочным операциям, а соответственно будет большая готовность со стороны перестраховщика беспрекословно оплачивать убытки страховой компании.

Приведенные выше примеры – сценарии убытков страховой компании, которая страхует равномерно по всей территории Украины и по среднестатистической структуре культур. Ситуация может усугубляться по тем страховщикам, которые страхуют посевы неравномерно по территории Украины (например, работают удачно только некоторые филиалы). Особенно беспокоят те, у которых много полисов на Востоке и Юге Украины, где погодные условия как перезимовки, так и лета, как правило, менее благоприятные. Однако проверить, насколько территориально распределены риски у той или иной страховой компании из открытых информационных источников невозможно. Можно только задать представителю страховщика вопрос, в каких регионах и в каких объемах компания страховала посевы в прошлом году?

Касательно субъективных критериев оценки страховой компании по агрострахованию, то это делать нам намного сложнее, чем в КАСКО, т.к. портфель договоров у большинства страховщиков небольшой и сравнивать их между собой довольно нелегко.

Однако давайте попробуем все же это сделать, воспользовавшись нашей методикой. Много придется предполагать, судя по косвенным факторам, однако «маємо те, що маємо».

Сервисный потенциал сможем оценить, если от страховой компании получим ответы на следующие вопросы:

Касательно отзывов клиентов по конкретной страховой компании их оценка также непроста. В отличие от страхования КАСКО по агрострахованию очень тяжело сопоставить количество жалоб на страховую компанию с заключенными ею договорами страхования, т.к. из-за небольшого количества заключенных договоров страхования жалобы можно и не выявить (сельхозпроизводителей довольно много и стоимость маркетинговых исследований оценки удовлетворенности получателей страхового возмещения довольна высока), да и не всегда можно будет определить количество самих договоров (в разделе 3 отчета о доходах и расходах страховщика отсутствует отдельно столбец «Страхование посевов»).

Альтернативное решение: попросить у страховщика контакты 5-ти и более хозяйств, которым он выплачивал и получить от каждого из них ответы на следующие вопросы:

Также некое мнение о страховой компании можно составить, если проанализировать по данной компании рейтинг удовлетворенности получателей страховых возмещений по КАСКО. Если рейтинг высокий, то есть высокая вероятность того, что и по сельхозстрахованию страховая компания будет работать добросовестно.

Ну и последний шаг – это сравнить по компаниям, принимающим участие в тендере, полученную информацию. Для этого нужно проставить бальную оценку по большинству ответов (где это возможно) и каждому критерию и подсчитать итоговое количество баллов. Вот теперь можно выносить результаты на тендерный комитет!

 


Читайте:


Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Горячие темы:

News image

Госфинуслуг ужесточила для украинских страховщиков усло

Большинству украинских страховщиков в конце 2010 года необходимо получить новую лицензию на ОСАГО

News image

Медицинская страховка и вызов врача

Центр платных медицинских услуг позволяет совершить вызов на дом врача абсолютно любого направления. Медицинский работни...

Наши партнёры:

НИКА

News image

Страховая компания «Ника» осуществляет свою деятельность на российском рынке страхования в течение 12 лет. Компания была зарегистрирована 31 августа 1993 года...

ЭНИ

News image

ОАО СК ЭНИ - универсальная страховая организация широкого профиля, представляющая весь спектр страховых услуг. Более 14 лет компания осуществляет деятель...

СКИФ-Тверь

News image

ОАО «Губернская страховая компания «Скиф-Тверь» является юридическим лицом, зарегистрированным в г. Твери с уставным капиталом 50 млн. руб. (свидетельство о р...

Курсы валют сегодня

Консультант по страхованию:

Выплаты по ОСАГО, действия виновника ДТП

Самая страшная ситуация для любого автомобилиста - ДТП. Как же действовать в случае аварии? Если у вас есть полис ОСАГО, и виновником ДТ...

ГОРЯЧИЕ ТОЧКИ

News image

Все знают, что перед подписанием любой документ надо внимательно прочитать, однако следуем мы этому золотому правилу не всегда. В основном...

От ущерба и угона

News image

КАСКО – это страхование автомобиля от ущерба и угона, самый массовый среди всех возможных видов добровольного страхования. Впрочем, оно ...

Накопительное страхование

News image

Накопительное страхование - один из наиболее удобных и надежных способов долгосрочного инвестирования. Он очень популярен в Европе, а сейч...

Экономия должна быть

News image

Несмотря на доступность цены полиса, можно еще сэкономить. Компании предлагают своим постоянным клиентам скидки. Скажем, если вы застра...

Лирическое отступление

News image

Фактически сегодняшнее обсуждение пенсионной реформы сводится к дискуссии вокруг повышения пенсионного возраста. В выходные автор в оч...

More in: Агрострахование, Консультации по страхованию, Накопительное страхование, Страхование здоровья и жизни, Страхование имущества и невижимости, Страхование отдыха и путешествий, Страхование отдыха и путешествий, Cтрахование транспорта