>>>: Главная - Консультант - Агрострахование - Способы оценки СК по страхованию сельскохозяйственных культур

18 -February -2020 - 16:53

Консультации:

Ипотека под страховой полис или как получить кредит, им

News image

Описание ситуации: «Два года назад я оформил полис страхования жизни в одной крупной компании. Страховая сумма невелик...

Что делать, если утерян пакет документов на получение с

News image

Описание ситуации: Здравствуйте. Решила обратиться к вам за помощью. Возможно, моя проблема – проблема многих, но оста...

Итоги работы:

Страхование жизни

В 2008 году глобальные премии по страхованию жизни сократились на 3.5% и достигли показателя в $2490 млрд. Такой резул...

Кризис жанра российского страхового рынка

Российский страховой рынок столкнулся не просто с финансовым кризисом, а с кризисом сложившейся системы. Только принят...



Способы оценки СК по страхованию сельскохозяйственных культур
Консультант - Агрострахование

способы оценки ск по страхованию сельскохозяйственных культур

Гибель или повреждение посевов довольно частое явление в сельском хозяйстве. Поэтому страхование сельскохозяйственных культур является довольно специфическим видом страхования, когда выплаты страхового возмещения могут происходить довольно часто и размеры убытков для страховой компании могут быть колоссальными.

Другими словами, страхование сельскохозяйственных культур – это хороший тест Вашей страховой компании – партнера. Но нам с Вами

конечно не нужно испытывать судьбу и играть в русскую рулетку, а быть уверенными с высокой долей вероятности в своем страховщике, и выбранное нами страховое предложение по сельхозстрахованию было самым надежным (ну и желательно оптимальным также по цене).

Как и в любом другом виде страхования в (агро)страховании существуют как объективные так и субъективные критерии выбора страховщика. К объективным критериям мы относим цену страхования и финансовую платежеспособность, а к субъективным – сервисный потенциал и отзывы клиентов, получавшим страховые возмещения.

Говоря о цене страхования, гибкость страховой компании в ценообразовании зависит прежде всего от программы перестрахования. Если у страховой компании есть договор облигаторного перестрахования (человеческим языком - договор, по которому автоматически перестраховываются все договора страхования) то страховщик может иметь возможность платить перестраховщику, исходя из того тарифа в договоре страхования. Другими словами, цена договора страхования не будет зависеть от цены перестрахования и определение страхового тарифа будет полностью зависеть только от страховой компании. Однако далеко не все страховщики могут позволить такую роскошь. Это делают только те страховые компании, у которых большой объем договоров страхования, т.к. перестраховщики согласны работать на таких условиях, как правило, только в таком случае.

По платежеспособности показатели используем те же, что и в общей методике. Здесь мы только перечислим данные показатели:

Касательно страхования с/х культур к перечисленным выше показателям можно прибавить еще 3 показателя, связанные с перестрахованием с/х рисков, а именно:

Качество перестрахования в агро страховании имеет колоссальное значение, т.к. погодные неблагоприятные события могут задеть значительную территорию Украины (катастрофические риски), а соответственно за один период времени может быть заявлено огромное количество убытков, что в итоге выльется в огромную сумму.

Рассмотрим практический пример страховой компании, которой заключено 100 договоров страхования (100 000 га) на страховую сумму (максимально возможную совокупную выплату) 200 млн.грн. Если за пример взять массовую гибель 70% территорий Украины после перезимовки 2002-2003гг. (самый неблагоприятный за последние 50 лет сценарий), то страховая компания должна была бы выплатить своим клиентам 140 млн.грн. Даже если взять средний сценарий одной перезимовки то страховщику нужно будет заплатить своим клиентам суммарно 26 млн.грн.

А теперь посчитайте, сколько в итоге «своих» денег нужно потратить страховой компании, если по договору перестрахования ее удержание (компенсация ущерба своими деньгами) будет составлять:

Далее обратите еще внимание на показатель абсолютной ликвидности страховых резервов и определите, хватит ли у страховщика «свободных» денег на такую роскошь? Еще нужно подумать, кто будет возмещать остальную часть убытков, которая перестраховывалась: перестраховочное общество международного уровня и с международным рейтингом или второсортная страховая компания? Немаловажен и факт работы Вашего страховщика с данной компанией по другим видам страхования. Как правило, если страховая компания работает по перестрахованию с перестраховщиком и по другим видам, то есть высокая вероятность «балансировки» убытков с прибылями по всем перестраховочным операциям, а соответственно будет большая готовность со стороны перестраховщика беспрекословно оплачивать убытки страховой компании.

Приведенные выше примеры – сценарии убытков страховой компании, которая страхует равномерно по всей территории Украины и по среднестатистической структуре культур. Ситуация может усугубляться по тем страховщикам, которые страхуют посевы неравномерно по территории Украины (например, работают удачно только некоторые филиалы). Особенно беспокоят те, у которых много полисов на Востоке и Юге Украины, где погодные условия как перезимовки, так и лета, как правило, менее благоприятные. Однако проверить, насколько территориально распределены риски у той или иной страховой компании из открытых информационных источников невозможно. Можно только задать представителю страховщика вопрос, в каких регионах и в каких объемах компания страховала посевы в прошлом году?

Касательно субъективных критериев оценки страховой компании по агрострахованию, то это делать нам намного сложнее, чем в КАСКО, т.к. портфель договоров у большинства страховщиков небольшой и сравнивать их между собой довольно нелегко.

Однако давайте попробуем все же это сделать, воспользовавшись нашей методикой. Много придется предполагать, судя по косвенным факторам, однако «маємо те, що маємо».

Сервисный потенциал сможем оценить, если от страховой компании получим ответы на следующие вопросы:

Касательно отзывов клиентов по конкретной страховой компании их оценка также непроста. В отличие от страхования КАСКО по агрострахованию очень тяжело сопоставить количество жалоб на страховую компанию с заключенными ею договорами страхования, т.к. из-за небольшого количества заключенных договоров страхования жалобы можно и не выявить (сельхозпроизводителей довольно много и стоимость маркетинговых исследований оценки удовлетворенности получателей страхового возмещения довольна высока), да и не всегда можно будет определить количество самих договоров (в разделе 3 отчета о доходах и расходах страховщика отсутствует отдельно столбец «Страхование посевов»).

Альтернативное решение: попросить у страховщика контакты 5-ти и более хозяйств, которым он выплачивал и получить от каждого из них ответы на следующие вопросы:

Также некое мнение о страховой компании можно составить, если проанализировать по данной компании рейтинг удовлетворенности получателей страховых возмещений по КАСКО. Если рейтинг высокий, то есть высокая вероятность того, что и по сельхозстрахованию страховая компания будет работать добросовестно.

Ну и последний шаг – это сравнить по компаниям, принимающим участие в тендере, полученную информацию. Для этого нужно проставить бальную оценку по большинству ответов (где это возможно) и каждому критерию и подсчитать итоговое количество баллов. Вот теперь можно выносить результаты на тендерный комитет!

 


Читайте:


Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Горячие темы:

News image

Украинский рынок автогражданки за 8 месяцев 2010 года в

Моторное (транспортное) страховое бюро Украины озвучило очередные результаты работы украинских страховщ...

News image

Страховка жизни и здоровья работников предприятия

В любом предприятии рано или поздно придется использовать жесткую экономику. В этом ключе, самое главное правильно распр...

Наши партнёры:

ПрАТ Європейський Страховий Союз

News image

ПрАТ Європейський Страховий Союз є універсальною страховою компанією, яка пропонує своїм клієнтам цікаві та взаємовигідні види співпраці практично з усього ...

Национальное качество

News image

Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Национальное качество» создано в 1998 году. ООО СК «Национальное качество» действует на основании...

ЧАО СК Дженерали страхование жизни

News image

На вопрос: 'Сколько будет два плюс два? Директор по маркетингу ответит: '22 . Бухгалтер скажет: 4 . Математик начнет доказывать, что это будет 4 . А ...

Курсы валют сегодня

Консультант по страхованию:

Государство выделит деньги для поддержки аграриев

News image

В этом году государство намерено выделить субсидии на поддержку агрострахования. Сумма, которая должна будет появиться в проекте госбюд...

Страхование на дополнительную пенсию в тот период, в

News image

Описание ситуации: У 1988 році Держстрах проводив страхування на додаткову пенсію. На додаткову пенсію розміром у тридцять рублів застраху...

Instadiet: результаты, отзывы, показания

News image

Instadiet стал настоящей революцией в сфере похудения и совершенствования тела. Тысячи женщин по всему миру уже испытали этот продукт на себ...

Накопительное страхование

News image

Накопительное страхование сочетает в себе финансовое накопление и страховую защиту, даёт стабильность и уверенность в будущем Универсал...

Страхование коммерческих рисков

Страхование коммерческих рисков - важный вид страхования для всех, кто занимается коммерческой деятельностью. Объектом страхования сдесь выс...

Распределение и передача рисков в агробизнес секторе

News image

Надо отметить, что за последние 30 лет переработчики и производители значительно увеличили свою долю в конечной стоимости товаров, сырьем ...

More in: Агрострахование, Консультации по страхованию, Накопительное страхование, Страхование здоровья и жизни, Страхование имущества и невижимости, Страхование отдыха и путешествий, Страхование отдыха и путешествий, Cтрахование транспорта