Покупая страховую программу, пациент экономит — в сравнении с тем, как если бы он обращался в клинику напрямую, считают страховщики. По их оценке, медицинское обслуживание по ДМС позволяет клиенту сберечь до 40% своих средств, поскольку страховщик контролирует обоснованность тех или иных назначений. Кроме того, страховая компания берет на себя организацию медпомощи, разбирает жалобы, контролирует качество обслуживания и следит за соотношением цена / качество.

Кстати, по поводу качества. Мы попросили страховщиков предоставить свой перечень лучших лечебно-профилактических учреждений (ЛПУ) как бизнес-уровня, так и экономкласса (с оптимальным на сегодняшний день соотношением цена / качество. Верхние строчки таблиц заняли те ЛПУ, которым страховщики поставили наивысшие оценки (9–10 по десятибалльной шкале). Такой рэнкинг носит отчасти субъективный характер: если в тех ЛПУ, которые попали в список лучших, сегодня обслуживают четко, без очередей и вполне квалифицированно, то это еще не значит, что завтра ситуация не изменится. «Сейчас наблюдается тенденция, что прежде отлично зарекомендовавшие себя клиники из-за высокой загруженности теряют свой статус, а некоторые недавно открывшиеся учреждения работают гораздо лучше, — говорит Ольга Канунникова, начальник управления личного страхования Русской страховой компании. — Однако людей, уже привыкших обслуживаться в той или иной клинике, с трудом удается переубедить в том, что появились варианты лучше и по стоимости ниже».

Если идти по пути выбора клиники, в которой хотелось бы обслуживаться по страховке, то до СК можно и не дойти. Некоторые клиники заинтересованы в привлечении клиентов на свои программы, минуя страховщиков. Например, обратившись в медцентр «Медси» с просьбой назвать страховую компанию, которая бы на базе данного ЛПУ обеспечила полисом ДМС не только с амбулаторным обслуживанием, но и с диспансеризацией, удалось выяснить, что таковых здесь нет. Меня сразу стали ориентировать на выбор одной из профилактических программ самой клиники (стоимостью 7–10 тыс. руб.). «После ее прохождения вы можете выбрать программу “Депозит” стоимостью 50 тыс. в год (полугодовая программа стоит 30 тыс. руб.). Средства за оказанные услуги будут списываться с внесенной суммы с учетом 15−процентной скидки», — объяснили мне в «Медси». Но это не страховая программа, которая предполагает наличие риска: если страховое событие наступает — страховщик проводит выплату (в данном случае оплачивает лечение) в пределах установленного лимита ответственности (страховой суммы). Здесь же ни о каком страховом покрытии, как в случае со страховкой, речь не идет. Приобретая же полис в СК, к примеру, за 15–20 тыс. руб., можно рассчитывать, что страховая сумма будет составлять от 150 тыс. до 1–2 млн руб.

Если говорить о разовом посещении клиники, то здесь страховка может и не быть актуальной, в других случаях обращения в клинику напрямую (особенно если требуется лечение того или иного заболевания) могут обойтись дороже. «Некоторые недобросовестные врачи могут назначать необязательные лабораторные и инструментальные исследования, направлять к смежным специалистам “на всякий случай”, — делится Елена Веневцева, заместитель гендиректора компании ВСК. — При таком подходе клиент вынужден оплачивать счета за медицинские услуги, реальная необходимость в которых могла и отсутствовать».