>>>: Главная - Консультант - Консультации по страхованию - Страховая компания кроликов не разводит

17 -December -2018 - 03:35

Консультации:

Действия страхователя, если пострадавший в ДТП умышленн

News image

Описание ситуации: Мною был заключен договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев ...

Может ли рассчитывать на возмещение ущерба мотоциклист,

News image

Описание ситуации: Произошло столкновение 2-х мотоциклов. Первый мотоцикл только въехал в Украину с территории РФ, ест...

Итоги работы:

Развитие страхового рынка РФ прошло под знаком подготов

Развитие страхового рынка России в первом полугодии 2007 года прошло под знаком массовой подготовки многих ведущих стр...

Страховой рынок Казахстана может сократиться в 2009 год

На страховом рынке Казахстана следует ожидать консолидации, считает. По словам, председателя правления страховой компа...



Страховая компания кроликов не разводит
Консультант - Консультации по страхованию

страховая компания  кроликов  не разводит

Я не специалист в страховании. Я бывший клиент страховой компании, который получил печальный опыт страхования. Дожив до 40 лет, я так и не учусь на чужих ошибках, до сих пор коллекционирую свои, поэтому умным назвать себя не могу. Успокаивает только то, что нас таких, неумных, много. Без малого, все население Украины.

Во что может обернуться желание застраховать свою жизнь в нашей стране, читайте анализ личного опыта одного из страхователей МЛМ-страховщика жизни (не имеет значения какого, такие страхователи есть почти у каждой компании - Ред.), который написал это письмо в редакцию forINSURER.com (данный материал красочно обрисовывает восприятие страхователями страхования жизни и самих продавцов данной услуги).

Очень красиво мне рассказывали об услугах накопительного страхования детей. И проценты большие, и своим инвестиционным доходом компания щедро делится с клиентами, и еще куча всяких удобств и приятностей. Почувствовав неладное, я поинтересовался: а что будет в случае, если я не смогу платить по 400 долларов взнос и буду вынужден расторгнуть договор. Мне ответили, что никаких проблем – первые 2 года с момента заключения договора его разрывать нельзя, а потом, пожалуйста, деньги вернем, только потеряешь проценты вознаграждения и выплаты инвестиционного дохода.

Результат – в ноябре 2006 года я подписал договора страхования своих двоих детей. Пока я справно и в полном объеме вносил страховые суммы, все шло прекрасно: компания напоминала мне письмами о сроках оплаты очередного взноса, а руководство регулярно присылало поздравительные открытки к праздникам. Была полная иллюзия моего пионерского детства: здесь все для тебя!

Неожиданно пришел к нам финансовый кризис со всеми его реальными и преувеличенными страхами. Но жизнь идет, старшая дочь оканчивает школу и собирается в вуз. Понимая, что чудес не бывает и, скорее всего бюджет нам не светит, мы начали думать, как платить за контрактное обучение. Таким образом, и пришли к выводу о том, что надо досрочно расторгать договора страхования, возвращать накопленные за два с половиной года деньги и учить ребенка.

Тут все и началось.

Я живу в г. Запорожье. Найти страхового агента компании, который при страховании появился «сам собой» оказалось невозможным. Поэтому мой первый опыт общения со страховой был телефонным. Вежливый голос колл-центра перечислил документы, которые я должен предоставить для досрочного расторжения договора. Мое внимание обратили на тот факт, что я должен почтой вернуть компании оригиналы полисов, объяснив, что данное условие обязательно, иначе средства мне не вернут.

Действительно, Договор предусматривает, что страхователь должен предоставить страховщику Договор страхования. Но, уважаемые, отдав оригинал, я лишаю себя права в дальнейшем обратиться в суд, либо в любую другую инстанцию, где требуется именно оригинал документа. Эта «мелочь» стала для меня сигналом №1 о том, что меня перевели из разряда ценных клиентов компании в разряд «кроликов», которых будут разводить.

Совет №1: Не стоит отдавать оригиналы документов. А, если вы все-таки приняли такое решение, то, по крайней мере, сделайте нотариально заверенную копию.

Вернемся к телефонному разговору. После оригинала договора мне перечислили другие документы и последним пунктом были реквизиты для перечисления денег (т.е. я должен в банке открыть счет). Я спросил о том, кто будет нести затраты на банковские услуги. Ответ понятен: и за перечисление своих взносов в страховую платил банку я, и за получение своих денег назад буду платить снова я.

Совет №2: Если вам все еще не хватает адреналина и вам придет в голову что-нибуть застраховать, поинтересуйтесь: кто будет оплачивать услуги банка во время транзакций и сколько это стоит. Теперь сравните выгоду с этими цифрами. Если вас ничего не смущает, либо страховая компания берет на себя эти издержки, будьте внимательны – вас «разводят» на чем-то другом.



И, напоследок, приятный голос известил меня о том, что я, наивный, темный и юридически безграмотный, очень ошибался по поводу того, что мои деньги мне вернут в том объеме, в котором взяли. Мои воспоминания о том, что мне обещал агент страховой компании – никому не интересны и к «делу их не пришьешь». Читайте договор.

И тогда я вступил в борьбу со своими комплексами по поводу безграмотности. Результат не очень, но кое-какие выводы сделать позволяет.

При заключении договора мне выдали для подписания только страховой полис, на обратной стороне которого мелкими бледно-голубыми буквами напечатаны «Правила страхования». Исходя из того, что эти «Правила» постоянно ссылаются на другие документы, можно сделать взвод о том, что это либо «не очень официальный документ», либо выдержки из него – такая себе памятка. Теперь я уже понимаю, почему все именно так. Больше никаких документов мне не предоставляли. Но все же есть обязанность страховщика ознакомить страхователя, т.е. меня, с условиями страхования.

Ладно, спасение утопающих – дело рук самих утопающих! Попробовал компенсировать пробелы своих знаний о страховании на сайте страховой компании.

Собственно, в интернете я пытался найти ответ на простой вопрос – каковы размеры моего «попандоса»? На сайте компании действительно существуют Правила страхования, в которых регламентируются условия расторжения договора страхования. Исходя из этих условий страховщик действительно обязан выплатить «выкупную сумму».

«Выкупная сумма рассчитывается Страховщиком….. согласно Методике расчета выкупной суммы, которая приводится в Приложении к этим Правилам», которого нет.

Для дальнейшего выяснения моей «выкупной» суммы я обратился заказным письмом с уведомлением в офис страховой компании. Потом, не дождавшись ответа, я направил письмо с просьбой расторгнуть договора. Не дождавшись ответа и на это письмо, я направил жалобу на молчание, напомнив, что еще действует в Украине «Закон об обращениях граждан», где в 20-й статье обозначены сроки ответов на обращения. Забегая вперед скажу, что по сей день не получил от страховой компании ни одного официального ответа. Работницы колл-центра уверяли, что на все мои творения эпистолярного жанра ответы они отправили, и предлагали уточнить адрес. Странно, но письма с просьбой заплатить очередной платеж я получал исправно и без задержек.

Когда мое терпение лопнуло окончательно, я начал «телефонные баталии». Брошенные «под танк» девушки из колл-центра сражались до последней капли крови:

Опять же, забегая вперед, скажу, что сумму перечислили на 400 гривен меньше, чем озвучивали. Но, зная по пунктам приведенные выше доводы, я не стал выяснять причину: на фоне потерянной тысячи долларов, четыреста гривен показались мне не таким уж и большим горем.

Совет №3: Перед тем, как подписывать какие-либо бумаги, требуйте от агента подтверждения его обещаний на основании официальных документов. Возьмите текст «Правил страхования» (как вариант: любых других документов), возьмите маркер или просто карандаш, и подчеркивайте предложения, которые подтверждают правдивость его слов. Если желание застраховаться пересилит здравый смысл, попробуйте связаться с офисом страховой компании и узнать телефоны, фамилии и имена работников, которые будут нести перед вами ответственность от имени фирмы за выполнение договора. Если все дороги ведут в колл-центр – делайте выводы!

Схема работы страховой компании в бытовом понимании всех нас, безграмотных и неподкованных, выглядит приблизительно так:

Уча­стни­ки дого­вора­

Изде­ржки­ на про­цесс

Выго­ды от про­цесса­

Я (стра­хова­тель)

Плачу взно­сы

Получа­ю свои­ деньги­ + проце­нты (бонусы)

Стра­хова­я компа­ния

Сопро­вожда­ет мой дого­вор

Пользуе­тся моими­ деньга­ми. Получа­ет часть от прибыли­

В случае досрочного расторжения договора схема выглядит так (версия страхователя, которую удалось установить):

Уча­стни­ки дого­вора­

Изде­ржки­ на про­цесса­

Выго­ды от про­цесса­

Я (стра­хова­тель)

Плачу взно­сы. Плачу проце­нт банку за пере­вод моих дене­жных средств. Открыва­ю в банке­ счет для пере­числе­ния туда­ дене­г стра­хово­й компа­нией. Плачу банку % за сняти­е со счета­ нали­чности­. Плачу нало­г с дохо­да физи­чески­х лиц госуда­рству (15%) с 60% от всей суммы, кото­рую получа­ю

Смотри­ левую коло­нку и дума­й!

Стра­хова­я компа­ния

Сопро­вожда­ет мой дого­вор

Пользуе­тся моими­ деньга­ми. Получа­ет часть от прибыли­

Мой «виртуальный» диалог со страховой компанией (думаю, что понятно почему «виртуальный», реальный просто по определению, невозможен) мог бы быть приблизительно таким:
- Зачем же вы меня так обманываете? Я же рассчитывал на порядочное отношение к себе и считал вас солидной компанией!
- Уважаемый! Читайте Договор и читайте то, что сами выше написали! Мы вас не обманывали. За действия банков и государства мы не отвечаем! Вы же не померли! Вот если бы вы померли – другое дело, мы бы выплатили всю сумму договора, по полной программе! Мы не врали, мы просто не все говорили. Не хочешь врать, можно просто промолчать. А сказали бы всю правду, разве стали бы вы страховаться?

Итак, формула страхования жизни в моем понимании:

А = В – С + Х – Z – Y – D,

где А – то, что ты планируешь получить в результате страхования (страховая выплата);
В – сумма, которую ты реально выплатишь страховой компании;
С – проценты за банковский перевод сумм страховых взносов (не всегда);
Х – проценты, которые обещает страховая компания за пользование деньгами;
Z – издержки при снятии наличных в банке при досрочном разрыве (со всей суммы, В+Х);
Y – налог на доходы физических лиц (60% с суммы В+Х);
D – издержки на открытие банковского счета для получения средств от страховой компании;

А в случае досрочного расторжения договора, А будет уменшено еще и на S (компенсация страховой компании за досрочное расторжение договора).

Мой «личный счет» не очень утешительный:

Сумма, которую я выплатил – 54,2% = То, что я получил, т.е. 45,8% от того, с чем расстался.

Наши потери – это наши приобретения. Исходя из этого, я вылил свои эмоции на бумаге, и продолжаю жить и учиться на собственных ошибках. Написал это не для того, чтоб получить какие-то материальные выгоды – деньги отдал и пусть разбогатеет страховая компания. Я же буду дальше зарабатывать, решать свои проблемы и проблемы своих детей не с помощью каких-то сказочных вариантов, а собственными силами, как это всегда делали многие поколения моих предков. Написал я это для тех исключительных людей, которые умеют учиться на чужих ошибках.

 


Читайте:


Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Горячие темы:

News image

На страховом рынке Грузии в 1 полугодии 2010 произошла

На грузинском страховом рынке, по данным на второй квартал 2010 года, лидирует «Имеди - L». По данным Национального ба...

News image

Чем больше выплаты - тем выше взнос

Cтраховые компании переживают, что рост цен на покрытие убытков разрушит рынок ОСАГО. Глава автостраховщиков Павел Бунин...

Наши партнёры:

ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ

News image

ОАО «ИНТАЧ - СТРАХОВАНИЕ» на сегодняшний день является лидером direct страхования в России. Революционная по своей сути модель пользуется успехом во многих...

Страховая компания Акада-Гарант

News image

В 90-х годах начался процесс формирования страхового бизнеса в Украине. Среди новых компаний на страховом рынке начало деятельность страховое общество Виспер...

СВОД

News image

АО «Страховая компания «СВОД» основана 06 февраля 1995г. в г. Санкт-Петербурге. Оплаченный уставный капитал компании: 30 000 000 рублей

Курсы валют сегодня

Консультант по страхованию:

Расторжение договора (полиса) ОСАГО

В жизни возникают самые разные ситуации, и иногда становится необходимым расторгнуть договор ОСАГО. Причины этому могут быть самыми разным...

На распутье

News image

По словам участников рынка, серьезный подъем в страховании жизни можно будет наблюдать только тогда, когда создастся максимально благоприя...

КАСКО: замена лобового стекла, бампера, ходовой, дисков

КАСКО – вид добровольного страхования автомобилей и средств транспорта (вагонов, самолетов, судов, мотоциклов) от различных рисков – хищен...

Страхи страхователя

News image

Основной лозунг страховщиков: платите сколько можете и гарантируйте себе и своей семье привычное качество жизни. Звучит привлекательно. А ...

Какой пакет выбрать?

News image

Пока потребители стараются максимально сэкономить на турполисах, а страховщики борются за увеличение доли рынка путем демпинга, ожидать по...

Если вы арендуете жилье

News image

Страхование становится неотъемлемой частью нашей современной жизни. Мы, как на Западе, стараемся страховать все. Сегодня компании, занимающи...

More in: Агрострахование, Консультации по страхованию, Накопительное страхование, Страхование здоровья и жизни, Страхование имущества и невижимости, Страхование отдыха и путешествий, Страхование отдыха и путешествий, Cтрахование транспорта