Для того чтобы рассчитывать на комплексную защиту и при этом не чувствовать финансового дискомфорта от страховых расходов, доход должен быть не менее 150 тыс. руб. в месяц (для семьи из трех человек). Специалисты по личным финансам советуют в этом случае страховать обязательно и жизнь кормильца семьи на 4 млн руб., а при возможности жизнь и здоровье обоих супругов.

Программа страховой защиты, согласно рекомендациям Алены Никитиной из компании «Личный капитал», может быть выстроена таким образом:

В 25 лет такой комплект будет стоить 8,72 тыс. руб. в месяц, в 35 лет — 13 тыс. руб. (7–10,4% семейного бюджета).

Если родители хотят обеспечить своему ребенку гарантированную оплату обучения в ведущих вузах страны, где стоимость обучения составляет 250–300 тыс. руб. в год, то стоит выбрать соответствующую накопительную программу. По оценке Алены Никитиной, при сроке накоплений десять лет сумма инвестирования составит 7 тыс. руб. ежемесячно (при росте накоплений на 12% годовых), или 5,5% дохода семьи.

Можно приобрести и накопительную пенсионную программу: если предполагаемая сумма пожизненной пенсии — $3,5 тыс. в месяц (выплаты начиная с 55 лет), то взносы составят 17,5 тыс. руб. ежемесячно, если оформлять полис в 25 лет; при той же сумме пенсии, но оформленной в 35 лет, взносы увеличатся до 45,8 тыс. Как видим, только отчисления на страхование жизни и пенсию могут составить 26–58 тыс. руб., или 20–47% семейного бюджета. Поэтому чем раньше позаботиться об отчислениях на пенсию, выбрав при этом более агрессивную стратегию инвестирования, тем менее обременительными для бюджета станут накопления.

Расходы на полисы ДМС, каско и страхование недвижимости, по словам страховщиков, в зависимости от потребности семьи (многим часть страховок оплачивает работодатель) составят 6–12 тыс. руб. в месяц, или 4–8% ежемесячного дохода.

Несмотря на то что при наличии нескольких полисов общие расходы на страхование возрастают до 20–50% бюджета семьи, высокий уровень дохода позволяет более или менее безболезненно переносить такие затраты.