>>>: Главная - Страховые компании - Итоги работы страховых компаний - Мировой страховой рынок в 2005-2007 годах

09 -May -2021 - 04:29

Консультации:

За неправильную стоянку могут отказать в страховой вы

News image

Выбираю компанию для покупки автостраховки от угона и повреждения. Недавно узнал, что есть какие-то нюансы по стоянке:...

Имеет ли право страховая компания отказать в выплате за

News image

Выбираю компанию для покупки автостраховки от угона и повреждения. Недавно узнал, что есть какие-то нюансы по стоянке:...

Итоги работы:

Маржа платежеспособности российских страховщиков растет

На динамику маржи российских страховщиков оказывают влияние одновременно две тенденции: нормативный размер маржи плате...

Российские страховщики прячут свою растущую прибыль

Большинство крупных российских страховщиков в условиях кризиса смогли не только показать прибыль за 1-е полугодие, но ...



Мировой страховой рынок в 2005-2007 годах
Страховые компании - Итоги работы страховых компаний

мировой страховой рынок в 2005-2007 годах

На сегодняшний день сфера страхования является одной из наиболее интегрированных отраслей на мировом уровне. При условиях развития международных рыночных отношений постепенная интеграция национальных рынков страхования на глобальные рынки является естественным процессом, обеспечивающим нейтрализацию рисков на мировом уровне.

Как известно, международные экономические отношения играют важную роль в развитии экономики каждой страны. При условиях развития рыночной экономики увеличиваются объемы рисков потери имущества, прибыли или нанесения ущерба другим имущественным интересам субъектов, что в свою очередь порождает спрос на услуги страхования.

Национальные страховые компании могут удовлетворять спрос на услуги страхования внутри страны, только в пределах своих финансовых возможностей. В случаях превышения объемов страхуемых рисков финансовых возможностей страховых компаний, для обеспечения стабильности самого страхового рынка, потребуется воспользоваться услугами международных страховых организаций. В связи с этим уже долгое время на мировом страховом рынке функционируют международные страховые и перестраховочные организации, участвующие в перераспределении рисков на мировом уровне.

Международный страховой рынок настолько развит, что можно анализировать его как единое рыночное пространство. Объем страховых премий по мировому страховому рынку имеет ежегодный прогрессирующий темп роста. Если в 2005 году темп роста объема страховых премий составлял 4,9%, то в 2006 году данный показатель составил 7,3%.

В 2007 году данный показатель вырос на 3,2 пункта и составил 10,5% (суммарный объем премий в мире составил в 2007 году более $4,06 трлн.).

Но следует отметить, что темп роста объема страховых премий несильно отличался от темпа роста мирового ВВП. Так, в 2004 году доля страховых премий в мировом ВВП составляла 7,99%. В 2005 году данный показатель снизился до 7,5% и до 2007 года оставался стабильным.

На межконтинентальном уровне рост мирового объема страховых премий обеспечивался за счет роста объема страховых премий в Америке на 6,3%, Европе - на 15,5%, Азии - на 8,1%, Африке - на 6,9% и в странах Океании - на 18,2%.

Структура распределения премий мирового рынка страхования в разрезе континентов

Конти­ненты

Доля на миро­вом стра­хово­м рынке­(%)

Темп роста­ стра­ховых пре­мий (%)

2004

2005

2006

2007

2005

2006

2007

Амери­ка

37,6

37,4

36,3

34,9

104,2

104,2

106,3

Евро­па

37,0

37,6

39,6

41,4

106,8

113,0

115,5

Азия

22,6

22,2

21,2

20,7

102,8

102,4

108,1

Океа­ния

1,1

1,2

1,6

1,7

109,9

145,5

118,2

Афри­ка

1,7

1,7

1,4

1,3

106,8

86,4

106,9

Всего­ по миру

100,0

100,0

100,0

100,0

104,9

107,3

110,5

Следует отметить, что в 2007 году во всех континентах наибольший уровень темпа роста имеется в основном в развивающихся странах. К примеру, если по Америке темп роста составляет 6,3%, то по северной части Америки этот показатель составляет 5,4%, а Латинская Америка в то же время имела темп роста в размере 22,2%.

Также в Европе страны Южной и Восточной Европы имеют темп роста в размере 30,5%, тогда как в странах Западной Европы премии выросли всего на 14,9%. В Азии наибольший темп роста по объему страховых премий имели страны южной и восточной Азии в размере 30,3%. Страны Ближнего Востока и Центральной Азии имели темп роста в размере 18,5%.

Привлекает внимание динамика показателя по Европе при сопоставлении с показателем Америки. В 2004 году доли обоих континентов в мире были почти равны на уровне 37%. В течение предыдущих трех лет показатель по Европе всегда имел опережающий темп роста относительно Америки. В 2005 году темп роста показателя по Европе был выше показателя Америки на 2,6 пункта. В 2006 году данный показатель поднялся до 8,8 пункта, а в 2007 году достиг 9,2 пункта.

Это привело к снижению доли Америки до 34,9% и увеличению доли Европы до 41,4% на мировом рынке. Соответственно, по итогам 2007 года наибольшую долю в размере 41,4% имела Европа. Америка в мировом рынке с долей 34,9% занимает вторую позицию. Доля Азии составляет 20,7%. Доля Африки и Океании на мировом страховом рынке составила всего лишь 3%.

В итоге мировой объем страховых премий распределился между континентами в следующих размерах: Америка - $1417,5 млрд., Европа - $1680,1 млрд., Азия - $840,6 млрд., Африка - $53,3 млрд. и Океания - $68,8 млрд. Суммарный объем премий этих континентов составил - $4,06 трлн.

Лидирующими странами по объему страховых премий по миру являются США, Япония, Великобритания, Франция и Германия. По объему страховых премий с долей на рынке в размере более 30% в течение предыдущих четырех лет лидируют США, и объем премий по США имеет тенденцию стабильного увеличения.

Второе место по объему премий принадлежит Великобритании, доля которой на мировом рынке по итогам 2007 года составляет 11,4%. В течение 2004-2006 годов Великобритания по объему страховых премий на рынке занимала 3-ю позицию после Японии, но уже в 2007 году сумела повыситься на вторую позицию. Динамика объема страховых премий Японии, напротив, имела тенденцию к снижению.

Показатель объема страховых премий Японии по итогам 2007 года снизился относительно показателя 2006 года на 3,3%, а относительно показателя 2004 года - на 14,1%. В результате в 2007 году по объему страховых премий Япония заняла 3-ю позицию на мировом страховом рынке.

Доли Франции и Германии на мировом страховом рынке составили соответственно 6,6%, 5,5% и в течение предыдущих 4 лет имели стабильную тенденцию к увеличению.

Следует отметить, что больше половины объема страховых премий по миру приходится на вышеуказанные пять стран. Уровень концентрации объема страховых премий по пяти вышеуказанным странам мира составляет 64,3%. А по 10 лидирующим странам данный показатель составляет 77,5% и по 15 лидирующим странам - 85%.

По всем странам мира осуществляемые виды страхования можно условно разделить на виды страхования жизни и на виды общего страхования. Обычно к видам страхования жизни относят виды страхования, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью человека. К общему страхованию относятся виды страхования, иные, чем виды страхования жизни.

Если обратить внимание на соотношение настоящих крупных отраслей страхования на мировом страховом рынке то видно, что страхование жизни занимает больше половины рынка.

Также в 2007 году рост общего объема страховых премий в размере 10,5% во многом обеспечивался за счет увеличения объема премий по страхованию жизни. Рост объема страховых премий по страхованию жизни составил 12,6%, тогда как по общему страхованию составил 7,7%.

Кроме того, в течение последних четырех лет доля страхования жизни имеет тенденцию к увеличению. До 2007 года доля страхования жизни на мировом страховом рынке увеличивалась стабильно, и среднегодовой темп увеличения составлял 0,3 процентных пункта. В 2007 году доля страхования жизни резко увеличилась на 1,1 процентных пункта и составила 58,9%.

По итогам 2007 года по объему страховых премий по всем континентам мира, кроме Америки, превалировало страхование жизни. В Америке по итогам 2007 года доля страхования жизни составила 46,5%. В Азии доля страхования жизни составила 74,2%, в Африке - 71,5%, в Европе - 61,6% и в странах Океании - 52%. Это показывает, что страхование жизни больше всего развито в Азии, Европе и Африке.

Доли континентов на мировом страховом рынке по отраслям страхования совершенно различаются. К примеру, в страховании жизни наибольшую долю имеет Европа и имеет тенденцию к увеличению. Если в 2004 году доля Европы в страховании жизни составляла 37,8%, то в 2007 году она достигла 43,3%.

Доли Азии, а также Америки имели тенденцию к сокращению. Доля Азии в страховании жизни за последние 4 годе с 29,9% снизилась до 26,1%, а Америки - с 29,5% до 27,6%. Доля Африки и Океании в страховании жизни в 2007 году не изменилась относительно предыдущего года и осталась на уровне 3,1%. Но данный показатель превышает показатель 2004 года на 0,3 пункта.

По общему страхованию объем страховых премий между континентами распределяется совершенно в иных пропорциях. По общим видам страхования в мире наибольшую долю имеет Америка. Несмотря на тенденцию снижения доли Америки в общем страховании, в 2007 году ее доля по общему страхованию составила 45,4%. Как и в отрасли страхования жизни, так и в общем страховании Европа имеет тенденцию увеличения доли на мировом рынке.

В 2007 году доля Европы по общему страхованию составила 38,7%, что на 2,8 пункта превышает уровень 2004 года. Доля Азии по общему страхованию составила 13,0%, что в 2 раза ниже доли данного континента по страхованию жизни на мировом рынке. Динамика доля Азии на мировом страховом рынке в течение предыдущих четырех лет оставалась стабильной.

Наименьшую долю на мировом рынке общего страхования имеют Африка и страны Океании в размере 2,9%.

По обеим отраслям страхования в первую пятерку в мире по объему страховых премий входят США, Германия, Великобритания, Япония и Франция. В следующую пятерку входят Нидерланды, Канада, Италия, Испания и Южная Корея. По отрасли страхования жизни вместо Нидерландов и Испании во вторую пятерку попадают Китай и Тайвань. В целом по страхованию жизни уровень концентрации первых 10 стран составляет 78%, а по общему страхованию - 79%.

В ходе изучения мирового страхового рынка выявляется, что уровень развития видов страхования жизни является одним из индикаторов, показывающих уровень развития отрасли страхования в стране. Практика показывает, что чем больше развиваются виды страхования жизни, тем больше становится доля объема страховых премий в ВВП страны. Такую тенденцию можно увидеть на примере некоторых стран мира.

Например, в США в 2007 году доля страхования жизни на рынке составила 47%, тогда как доля общего объема страховых премий в ВВП страны составила 8,9%. В Бельгии, Юной Корее и Франции доля страхования жизни на рынке находится на уровне около 69%, а доля объема премий в ВВП составляет около 10%.

В Великобритании данные показатели соответственно составляют 75,4% и 15,7%. Данная ситуация показывает, что с увеличением доли страхования жизни на рынке также увеличивается доля страховых премий в ВВП.

Это говорит о том, что рост объема страховых премий по общим видам страхования может продолжаться до определенного уровня и после достижения этого уровня, дальнейший рост объема страховых премий в основном будет обеспечиваться за счет видов страхования жизни.

 

 


Читайте:


Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Горячие темы:

Сколько стоит портфолио свадебного фотографа: тема для

Ценовая составляющая услуг квалифицированного фотографа сегодня разнообразна, при помощи чего, практически каждый, кто н...

News image

Страхование от затопления

Страхование квартиры от затопления является одним из популярных видов страхования для жилых помещений. Довольно часто сл...

Наши партнёры:

Помощь

News image

С момента основания Русское страховое общество Помощь является одним из лидеров страхового рынка на Северо-Западе. Более 12 лет компания занимает передовые...

Промышленная Страховая Компания (ПСК)

News image

Открытое акционерное страховое общество «Промышленная страховая компания» (ОАСО ПСК) было основано в 1992 году с целью обслуживания потребностей в страховании...

ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ

News image

ОАО «ИНТАЧ - СТРАХОВАНИЕ» на сегодняшний день является лидером direct страхования в России. Революционная по своей сути модель пользуется успехом во многих...

Курсы валют сегодня

Консультант по страхованию:

Партнёрство между государственным и частным сектором в

News image

По уровню развития сельскохозяйственного производства США давно и убедительно занимают ведущие позиции в мире. Одной из причин такой стаби...

Страховой рынок в системе агрострахования Испании

News image

Все страховые компании, задействованные в страховании аграрных рисков, объединены в страховой пул, который оформлен в виде акционерного об...

Самые разнообразные программы страхования животных

News image

Сегодня многие страховые компании предлагают самые разнообразные программы страхования животных. Застраховать своего четвероногого или дву...

Что делать туристу, если ассистанс и страховщик игнори

News image

Описание ситуации: Застраховался в СК «ЭТАЛОН» перед поездкой в Таиланд. Случился страховой случай, позвонил в страховую компанию, там отк...

Новизна страшит

News image

Рынок развивается, страховая культура растет, прививаются европейские нормы. Тем не менее для страховщиков все выглядит далеко не так безо...

У каждой страны свои риски

News image

Долгие перелеты, смена часовых поясов и погодных условий - кто-то абсолютно безболезненно переносит все эти радости отпуска, а для кого-то...

More in: Агрострахование, Консультации по страхованию, Накопительное страхование, Страхование здоровья и жизни, Страхование имущества и невижимости, Страхование отдыха и путешествий, Страхование отдыха и путешествий, Cтрахование транспорта