Еще в конце XIX века коробочные варианты страховок от несчастного случая (НС) предлагались в Германии и Англии. Немецкие маляры обеспечивались «страховыми кителями», а британцы могли купить себе «страховую шляпу». Последняя в течение шести месяцев обеспечивала ее владельцу страховую защиту в размере £100. В случае смерти страхователя при железнодорожном происшествии его наследники получали данную сумму.

Сегодня актуальнее страховаться от НС на случай дорожно-транспортного происшествия (ДТП): стоимость полиса будет невысока, поскольку страховое покрытие ограничено только несчастным случаем в ДТП (не важно, находились вы в этот момент в автомобиле или пострадали как пешеход). По словам Екатерины Фроловой, начальника отдела страхования от несчастных случаев «Росгосстраха», автолюбители, страхующие свои машины, по-прежнему редко задумываются о страховании собственной жизни и здоровья: число застрахованного «железа» в разы превышает количество водителей, застрахованных от НС. Впрочем, по словам директора департамента агентских и партнерских продаж Московской страховой компании (МСК) Елены Крапивиной, представители среднего класса, чья работа связана с большим количеством командировок и поездок на машине, все чаще страхуют свою жизнь. «Даже самый хороший водитель не защищен от аварии, а полис от НС — это реальная материальная помощь», — объясняет она.

Впрочем, если речь идет о коробочных продуктах, то помощь эта мало ощутима.

К примеру, полис от «Росгосстраха» «Фортуна-авто», обеспечивающий страховую защиту всей семье водителя, довольно дешев — всего 120 руб., но и суммы покрытия вряд ли хватит на лечение (15 тыс. руб.). При страховании на 300 тыс. годовой полис будет стоить 900–1400 руб. в зависимости от выбранного набора рисков (к обязательной защите на случай смерти и полной потери трудоспособности может быть добавлен, например, риск получения травмы).

В СК РОСНО полис от НС по программе «Защита в пути» (защита водителя и пассажира) на минимальную сумму 25 тыс. руб. обойдется в 110 руб. Аналогичные программы существуют у многих компаний, но если вы выбираете экспресс-полис, то лучше брать защиту на максимальную страховую сумму. По коробочным продуктам она составит 100–300 тыс. руб.

Но если застрахованный неудачно свалится с лестницы или станет жертвой нападения хулиганов, то в такой ситуации его авто-экспресс-полис уже не сработает. Поэтому при желании можно найти у СК и более полные коробочные страховки. Так, в «Росгосстрахе» страхование по программе «Фортуна-семья» предусматривает страховую выплату в связи с любым НС (повлекшим за собой травму, случайное острое отравление, установление группы инвалидности или смерть), включая риски терроризма. Полис для семьи из четырех человек будет стоить 4,7 тыс. руб. при страховании на 300 тыс. руб. (это максимально возможная по данной программе страховая сумма).

Более полноценную защиту вам обеспечат классические программы от НС. Они позволяют взять более широкое страховое покрытие: застраховаться на случай смерти, потери трудоспособности по любой причине, установления диагноза критического заболевания. В «классике» СК учитывают степень профессионального риска: стоимость полиса для офисного сотрудника и, допустим, для лесоруба будет различаться раза в два. Да и застраховаться можно не на 300 тыс. руб. максимум, а на суммы покрупнее — до пяти годовых доходов. При выборе индивидуальных программ имеет смысл застраховаться сразу на 5–30 лет — сэкономить на взносах, поскольку размер годовой премии не будет меняться, как при покупке полиса от НС каждый год.