Как выживать в таких боевых условиях? Сложно, но можно. Сгладить горечь от потенциальной потери урожая и убытков можно с помощью страхования сельскохозяйственных рисков.

Насколько оно в нашей стране развито - судить довольно сложно. Статистических данных какова доля в общей структуре всех платежей по страхованию сельскохозяйственных рисков (оно относится к имущественному виду страхования) - нет. Возможно, частично из-за этого под конец 2007 года Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг инициировала выделение аграрного страхования в отдельный вид на

законодательном уровне. Агрострахование хотят отнести к добровольным видам страхования, а к страховщикам, которые осуществляют страхование аграрных рисков, будут устанавливаться дополнительные требования в части привлечения страховых премий, которые агропредприятия уплачивают страховым компаниям с использованием бюджетных средств (сейчас государство погашает 50% страховой премии).

На данный момент, согласно упомянутому закону, в обязательное входят только страхование урожая сельскохозяйственных культур многолетних насаждений государственными агропредприятиями, и страхование урожая зерновых культур и сахарной свеклы агропредприятиями всех форм собственности. В Украине компании, осуществляющие страхование аграрных рисков, входят в Сельскохозяйственный страховой пул.

Среди его участников - АСКА , Стройполис , АСКО-Донбасс северный , Инвестсервис , Провита , Провiдна и другие.

Впрочем, как оказалось, работать в этом секторе хотят далеко не все страховые компании. В том числе и очень крупные, с опытом, дорожащие своей репутацией. Слишком много рисков, с которыми не каждая компания может справиться. Особенно это касается как раз Одесской области. У нас есть лицензия, но пока мы стараемся обходить. Нельзя объять необъятное. Тем более что в Одесской области страхование агрохозяйственных рисков - дело рискованное. Правда, речь идет только про одесский филиал - у нас большая компания и филиалы в других областях занимаются агрострахованием - сообщили нам в Одесском филиале одной из крупнейших украинских СК.

Проблема № 1. Земля и бюджетные деньги

А Павел Говенко, начальник территориального управления Госфинуслуг в Одесской, Николаевской и Херсонской областях, раскрывает тему рисков для СК глубже:

- Вообще страховать агрориски в Одесской области - дело не самое благодарное. У нас довольно рискованная зона - засуха, вымерзание. Кроме того, сейчас неурегулированы земельные отношения, земля сдается в аренду, и выращивают на ней то, что можно выгодно продать. Таким образом, технологии ведения сельского хозяйства не соблюдаются, как и севооборот, и страхование сельхозрисков выливается для СК в рискованное мероприятие, хотя они и пытаются снижать степень риска, раскидав риски по всей стране - не бывает, чтобы по всей стране случился неурожай или какие-то другие катаклизмы...

Схожего мнения и депутат Одесского областного совета, председатель постоянной комиссии по аграрным вопросам Александр Каштанов, который считает, что сначала нужно решить фундаментальные задачи.

- Пока не будет решен вопрос с собственностью на землю, пока у земли не будет окончательного хозяина, все попытки наладить систему агрострахования и реформировать сельское хозяйство будут вялотекущими, заторможенными и неадекватными, - отмечает депутат и продолжает - У нас была замечательная система обязательного агрострахования при СССР, когда с колхозов собирались деньги автоматически. Ничего конкретно нового мы не придумаем, и поэтому как первоочередную нужно решить проблему с собственностью на землю. А пока что в вопросах агрострахования - не стоит бежать впереди паровоза...

Сейчас, по мнению Павла Говенко, обязательное страхование сельскохозяйственных рисков не работает, а сводится фактически к страхованию той сельскохозяйственной продукции и земли, которая идет банку в залог по кредиту. Плюс к этому государственные компенсации из бюджета осуществляются через аграрный фонд, но этот механизм, по словам Павла Говенко, работает не очень хорошо. Это частично подтверждает и начальник отдела корпоративных продаж, эксперт по агрострахованию Одесской региональной дирекции ЗАО Европейский страховой альянс , одного из региональных лидеров по работе с сельскохозяйственными рисками, Нина Попова. По ее словам, в прошлом году Одесская область заняла первое место по сбору страховых премий от сельхозпроизводителей. Но поскольку на 50% страховую премию возмещает государство за счет бюджетных средств, а государство как следует не пошевелилось, чтобы вовремя перечислить все платежи, то 1 млн грн. из государственного бюджета, чтобы частично покрыть внесенные аграриями платежи, так и не поступили. Следовательно, и далеко не все сельхозпроизводители получили из-за этого причитающиеся выплаты.

- Было очень обидно, - сетует Нина Петровна. - И мы, страховщики, и местные аграрные чиновники, все чувствовали себя обманщиками. Крестьяне - обманутыми. Такое положение существенно подрывает само доверие с страховым компаниям...

Несмотря на попытки Госфинуслуг выделить агрострахование в отдельный вид страхования, Указ Президента от 18 сентября 2007 года № 890 Про деякi заходи щодо розвитку ринку зерна , в котором в частности говорится и об агростраховании (один из интересных моментов - создание Фонда страхования и Госагентства по управлению сельскохозяйственными рисками, чем сейчас занимается Минагрополитики), сами страховщики инициативами государства довольны не очень. Особенно это касается нового проекта постановления Кабинета Министров Украины об использовании средств государственного бюджета для удешевления стоимости страховых премий по договорам страхования урожая в 2008 году. Цитируем специализированный сайт www.agroinsurance.com: Отмечаем, что основные ограничивающие положения, которые препятствуют развитию аграрного страхования в Украине, остались в документе... В 2008 году планируется субсидировать страхование только пшеницы, ржи, льна и сахарной свеклы. Логика ограничения перечня культур не понятна, так как в мировой практике наблюдается обратная тенденция - государство стимулирует страхование большего количества видов сельскохозяйственной продукции... В случае Украины мы видим обратный подход, который может добить агро страхование, так и не развившееся за период 2005 - 2007 годов .

Учитывая, что не далее, как на этой неделе, сразу несколько народных депутатов от самых разных фракций парламента предложили продлить мораторий на продажу земель сельскохозяйственного назначения до принятия Законов О земельном кадастре и О рынке земли (о необходимости принятия последнего в уже упомянутом Указе настаивал Президент Ющенко) и законодательного урегулирования другими законодательными актами, со стороны государства ситуация вряд ли изменится.

Проблема № 2: Профессионалы

Даже несмотря на такое отношение со стороны государства, страховщики продолжают работать с сельскохозяйственными производителями, которые предпочитают страховать свои риски, чтобы не попадать в неприятные ситуации. Но... Возникает парадокс - несмотря на обилие страховых компаний в Украине, в том числе и с мировым опытом, далеко не все компании хотят работать на этом рисковом участке. Некоторым не по карману, некоторым невыгодно, а некоторые и не очень-то умеют. Наконец, некоторые просто не могут.

- Следить за тем, как ведется хозяйство на той или иной земле, давать свои рекомендации - на это не у каждой компании хватит своих ресурсов, на такой мониторинг нужны основательные затраты - рассказывает Павел Говенко - Был момент, когда тот же аграрный фонд пытался привлечь к этому итальянских специалистов, чтобы с помощью спутника осуществлять мониторинг посевов (у страховых компаний не всегда есть возможность регулярно выезжать на поля, чтобы следить за состоянием дел), но чем это закончилось, сейчас я не в курсе...

Ольга Гриценко, директор одесской региональной дирекции ЗАО Европейский страховой альянс , рассказывает:

- У нас, по крайней мере в Одесской области, у страховых компаний очень немного специалистов по агрострахованию, их можно пересчитать по пальцам. А работающих непосредственно в районах, так чтобы их знали люди, крестьяне, доверялись страховщику и знали, что их не обманут, еще меньше... Многие и понятия не имеют, что значит иметь дело с сельскохозяйственными рисками. Пожалуй, только у АСКА из упомянутых выше компаний сильный специалист по агрострахованию... Из-за этого порой случаются обидные курьезы. Так, по нашей информации, у одной из всеукраинских СК произошел казус, когда ее районный представитель (Ширяевский район) заключил договор о страховании с агропредприятием, были осуществлены проплаты, но потом оказалось, что у представителя СК не было полномочий подписывать подобный контракт. Руководство СК признало его недействительным и расторгло в одностороннем порядке. Денег не вернули, конечно же.

Хотя, безусловно, существуют и противоположные примеры - один из лидеров на этом сегменте рынка, НАСК Оранта , осуществив только в Одесской области выплат на сумму 1,84 млн грн. (по состоянию на 6 декабря 2007), сейчас премиями уже собрала в несколько раз больше...

Проблема № 3. Культура

Одной из основных проблем на рынке страхования сельскохозяйственных рисков Ольга Гриценко считает, помимо отсутствия во многих компаниях специалистов по агрострахованию, отсутствие культуры агрострахования, которую нужно воспитывать в потенциальных клиентах СК - путем тех же образовательных семинаров и просветительской работы. С проблемой собственности на землю специалист торможение развития агрострахования не увязывает:

- Одно к другому не имеет отношения. Вопрос страхования прежде всего зависит от хозяина, работающего на земле - будь это его собственная, взятая в аренду или еще как-нибудь. Кто работает нормально на земле, у того давно все решено.

Опрошенные нами эксперты считают, что и проекты обмена опытом, которые реализовывались госчиновниками со своими зарубежными коллегами, не всегда применимы в украинских реалиях: То, что нам предлагали испанцы (в рамках TACIS подобный проект просуществовал 2 года на базе Одесской и Полтавской областях), не совсем приемлемо для Украины - тем более что у нас и опыта больше, и специалисты сильнее и качественнее. Хотя такое сотрудничество полезно - прокомментировал один из наших собеседников.

Сейчас в Украину приезжают специалисты из Канады. Они, по мнению многих профессионалов страхового рынка, лучшие специалисты по агрострахованию в мире. Может быть, они сумеют переубедить украинских чиновников в том, что начать преобразования им нужно, наверное, все-таки с себя. Тем более, что по мнению одного из опрошенных нами экспертов, который предпочел остаться неизвестным, упомянутая в самом начале инициатива Госфинуслуг больше похожа на лоббирование интересов крупных игроков в данном секторе рынка страхования, которые хотят создать себе кормушку... . По мнению нашего собеседника, на рынке много игроков, которые работают в сфере агрострахования, но он еще до конца не заполнен. А нынешняя инициатива похожа на то, что для страховых компаний, занимающихся агрострахованием, будет введено дополнительное лицензирование...

Вполне возможно, что дополнительное лицензирование и очистит рынок от недобросовестных и неплатежеспособных компаний (тем более, что ужесточение лицензирования поддерживает и Лига страховых организаций Украины). Но не станет ли это инструментом борьбы страховых монстров с более мелкими конкурентами и ограничением выбора компании у потенциального клиента страховщиков?